Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 188 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 491,58 € | 64 491,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 429 € / mois | 184 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 055 040 € | 14 243 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 329 700 € | 13 517 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 188 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 287,83 € | 549 611,13 € | 12 963 712,17 € |
| Année 2 | 233 891,38 € | 540 007,58 € | 12 729 820,79 € |
| Année 3 | 243 906,14 € | 529 992,82 € | 12 485 914,65 € |
| Année 4 | 254 349,72 € | 519 549,24 € | 12 231 564,93 € |
| Année 5 | 265 240,48 € | 508 658,48 € | 11 966 324,45 € |
| Année 6 | 276 597,54 € | 497 301,42 € | 11 689 726,91 € |
| Année 7 | 288 440,90 € | 485 458,06 € | 11 401 286,01 € |
| Année 8 | 300 791,35 € | 473 107,61 € | 11 100 494,66 € |
| Année 9 | 313 670,64 € | 460 228,32 € | 10 786 824,02 € |
| Année 10 | 327 101,39 € | 446 797,57 € | 10 459 722,63 € |
| Année 11 | 341 107,20 € | 432 791,76 € | 10 118 615,43 € |
| Année 12 | 355 712,76 € | 418 186,20 € | 9 762 902,67 € |
| Année 13 | 370 943,65 € | 402 955,31 € | 9 391 959,02 € |
| Année 14 | 386 826,72 € | 387 072,24 € | 9 005 132,30 € |
| Année 15 | 403 389,88 € | 370 509,08 € | 8 601 742,42 € |
| Année 16 | 420 662,20 € | 353 236,76 € | 8 181 080,22 € |
| Année 17 | 438 674,13 € | 335 224,83 € | 7 742 406,09 € |
| Année 18 | 457 457,31 € | 316 441,65 € | 7 284 948,78 € |
| Année 19 | 477 044,72 € | 296 854,24 € | 6 807 904,06 € |
| Année 20 | 497 470,80 € | 276 428,16 € | 6 310 433,26 € |
| Année 21 | 518 771,53 € | 255 127,43 € | 5 791 661,73 € |
| Année 22 | 540 984,28 € | 232 914,68 € | 5 250 677,45 € |
| Année 23 | 564 148,16 € | 209 750,80 € | 4 686 529,29 € |
| Année 24 | 588 303,85 € | 185 595,11 € | 4 098 225,44 € |
| Année 25 | 613 493,85 € | 160 405,11 € | 3 484 731,59 € |
| Année 26 | 639 762,42 € | 134 136,54 € | 2 844 969,17 € |
| Année 27 | 667 155,79 € | 106 743,17 € | 2 177 813,38 € |
| Année 28 | 695 722,06 € | 78 176,90 € | 1 482 091,32 € |
| Année 29 | 725 511,51 € | 48 387,45 € | 756 579,81 € |
| Année 30 | 756 579,81 € | 17 322,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 188 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 055 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 329 700 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.