Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 138 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 247,08 € | 64 247,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 688 € / mois | 183 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 051 040 € | 14 189 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 328 450 € | 13 466 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 138 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 437,57 € | 547 527,39 € | 12 914 562,43 € |
| Année 2 | 233 004,72 € | 537 960,24 € | 12 681 557,71 € |
| Année 3 | 242 981,52 € | 527 983,44 € | 12 438 576,19 € |
| Année 4 | 253 385,51 € | 517 579,45 € | 12 185 190,68 € |
| Année 5 | 264 234,97 € | 506 729,99 € | 11 920 955,71 € |
| Année 6 | 275 548,99 € | 495 415,97 € | 11 645 406,72 € |
| Année 7 | 287 347,45 € | 483 617,51 € | 11 358 059,27 € |
| Année 8 | 299 651,09 € | 471 313,87 € | 11 058 408,18 € |
| Année 9 | 312 481,55 € | 458 483,41 € | 10 745 926,63 € |
| Année 10 | 325 861,39 € | 445 103,57 € | 10 420 065,24 € |
| Année 11 | 339 814,11 € | 431 150,85 € | 10 080 251,13 € |
| Année 12 | 354 364,29 € | 416 600,67 € | 9 725 886,84 € |
| Année 13 | 369 537,46 € | 401 427,50 € | 9 356 349,38 € |
| Année 14 | 385 360,32 € | 385 604,64 € | 8 970 989,06 € |
| Année 15 | 401 860,69 € | 369 104,27 € | 8 569 128,37 € |
| Année 16 | 419 067,57 € | 351 897,39 € | 8 150 060,80 € |
| Année 17 | 437 011,20 € | 333 953,76 € | 7 713 049,60 € |
| Année 18 | 455 723,14 € | 315 241,82 € | 7 257 326,46 € |
| Année 19 | 475 236,30 € | 295 728,66 € | 6 782 090,16 € |
| Année 20 | 495 584,98 € | 275 379,98 € | 6 286 505,18 € |
| Année 21 | 516 804,92 € | 254 160,04 € | 5 769 700,26 € |
| Année 22 | 538 933,49 € | 232 031,47 € | 5 230 766,77 € |
| Année 23 | 562 009,53 € | 208 955,43 € | 4 668 757,24 € |
| Année 24 | 586 073,67 € | 184 891,29 € | 4 082 683,57 € |
| Année 25 | 611 168,18 € | 159 796,78 € | 3 471 515,39 € |
| Année 26 | 637 337,18 € | 133 627,78 € | 2 834 178,21 € |
| Année 27 | 664 626,69 € | 106 338,27 € | 2 169 551,52 € |
| Année 28 | 693 084,68 € | 77 880,28 € | 1 476 466,84 € |
| Année 29 | 722 761,19 € | 48 203,77 € | 753 705,65 € |
| Année 30 | 753 705,65 € | 17 256,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 138 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 563 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.