Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 038 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 758,06 € | 63 758,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 206 € / mois | 182 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 043 040 € | 14 081 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 325 950 € | 13 363 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 038 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 736,85 € | 543 359,87 € | 12 816 263,15 € |
| Année 2 | 231 231,18 € | 533 865,54 € | 12 585 031,97 € |
| Année 3 | 241 132,02 € | 523 964,70 € | 12 343 899,95 € |
| Année 4 | 251 456,82 € | 513 639,90 € | 12 092 443,13 € |
| Année 5 | 262 223,70 € | 502 873,02 € | 11 830 219,43 € |
| Année 6 | 273 451,60 € | 491 645,12 € | 11 556 767,83 € |
| Année 7 | 285 160,24 € | 479 936,48 € | 11 271 607,59 € |
| Année 8 | 297 370,26 € | 467 726,46 € | 10 974 237,33 € |
| Année 9 | 310 103,06 € | 454 993,66 € | 10 664 134,27 € |
| Année 10 | 323 381,05 € | 441 715,67 € | 10 340 753,22 € |
| Année 11 | 337 227,57 € | 427 869,15 € | 10 003 525,65 € |
| Année 12 | 351 666,99 € | 413 429,73 € | 9 651 858,66 € |
| Année 13 | 366 724,65 € | 398 372,07 € | 9 285 134,01 € |
| Année 14 | 382 427,08 € | 382 669,64 € | 8 902 706,93 € |
| Année 15 | 398 801,88 € | 366 294,84 € | 8 503 905,05 € |
| Année 16 | 415 877,74 € | 349 218,98 € | 8 088 027,31 € |
| Année 17 | 433 684,82 € | 331 411,90 € | 7 654 342,49 € |
| Année 18 | 452 254,32 € | 312 842,40 € | 7 202 088,17 € |
| Année 19 | 471 618,95 € | 293 477,77 € | 6 730 469,22 € |
| Année 20 | 491 812,73 € | 273 283,99 € | 6 238 656,49 € |
| Année 21 | 512 871,18 € | 252 225,54 € | 5 725 785,31 € |
| Année 22 | 534 831,30 € | 230 265,42 € | 5 190 954,01 € |
| Année 23 | 557 731,73 € | 207 364,99 € | 4 633 222,28 € |
| Année 24 | 581 612,69 € | 183 484,03 € | 4 051 609,59 € |
| Année 25 | 606 516,17 € | 158 580,55 € | 3 445 093,42 € |
| Année 26 | 632 485,99 € | 132 610,73 € | 2 812 607,43 € |
| Année 27 | 659 567,77 € | 105 528,95 € | 2 153 039,66 € |
| Année 28 | 687 809,16 € | 77 287,56 € | 1 465 230,50 € |
| Année 29 | 717 259,77 € | 47 836,95 € | 747 970,73 € |
| Année 30 | 747 970,73 € | 17 125,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 038 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 166 €.