Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 038 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 826,65 € | 76 826,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 808 € / mois | 219 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 043 040 € | 14 081 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 325 950 € | 13 363 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 038 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 449 655,28 € | 472 264,52 € | 12 588 344,72 € |
| Année 2 | 466 484,55 € | 455 435,25 € | 12 121 860,17 € |
| Année 3 | 483 943,72 € | 437 976,08 € | 11 637 916,45 € |
| Année 4 | 502 056,31 € | 419 863,49 € | 11 135 860,14 € |
| Année 5 | 520 846,81 € | 401 072,99 € | 10 615 013,33 € |
| Année 6 | 540 340,60 € | 381 579,20 € | 10 074 672,73 € |
| Année 7 | 560 563,96 € | 361 355,84 € | 9 514 108,77 € |
| Année 8 | 581 544,25 € | 340 375,55 € | 8 932 564,52 € |
| Année 9 | 603 309,74 € | 318 610,06 € | 8 329 254,78 € |
| Année 10 | 625 889,86 € | 296 029,94 € | 7 703 364,92 € |
| Année 11 | 649 315,11 € | 272 604,69 € | 7 054 049,81 € |
| Année 12 | 673 617,05 € | 248 302,75 € | 6 380 432,76 € |
| Année 13 | 698 828,59 € | 223 091,21 € | 5 681 604,17 € |
| Année 14 | 724 983,68 € | 196 936,12 € | 4 956 620,49 € |
| Année 15 | 752 117,72 € | 169 802,08 € | 4 204 502,77 € |
| Année 16 | 780 267,30 € | 141 652,50 € | 3 424 235,47 € |
| Année 17 | 809 470,43 € | 112 449,37 € | 2 614 765,04 € |
| Année 18 | 839 766,54 € | 82 153,26 € | 1 774 998,50 € |
| Année 19 | 871 196,54 € | 50 723,26 € | 903 801,96 € |
| Année 20 | 903 801,96 € | 18 116,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 038 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 219 505 €.