Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 088 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 002,57 € | 64 002,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 947 € / mois | 182 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 047 040 € | 14 135 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 327 200 € | 13 415 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 196 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 088 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 587,18 € | 545 443,66 € | 12 865 412,82 € |
| Année 2 | 232 117,95 € | 535 912,89 € | 12 633 294,87 € |
| Année 3 | 242 056,79 € | 525 974,05 € | 12 391 238,08 € |
| Année 4 | 252 421,14 € | 515 609,70 € | 12 138 816,94 € |
| Année 5 | 263 229,33 € | 504 801,51 € | 11 875 587,61 € |
| Année 6 | 274 500,29 € | 493 530,55 € | 11 601 087,32 € |
| Année 7 | 286 253,84 € | 481 777,00 € | 11 314 833,48 € |
| Année 8 | 298 510,66 € | 469 520,18 € | 11 016 322,82 € |
| Année 9 | 311 292,29 € | 456 738,55 € | 10 705 030,53 € |
| Année 10 | 324 621,23 € | 443 409,61 € | 10 380 409,30 € |
| Année 11 | 338 520,84 € | 429 510,00 € | 10 041 888,46 € |
| Année 12 | 353 015,64 € | 415 015,20 € | 9 688 872,82 € |
| Année 13 | 368 131,06 € | 399 899,78 € | 9 320 741,76 € |
| Année 14 | 383 893,70 € | 384 137,14 € | 8 936 848,06 € |
| Année 15 | 400 331,26 € | 367 699,58 € | 8 536 516,80 € |
| Année 16 | 417 472,65 € | 350 558,19 € | 8 119 044,15 € |
| Année 17 | 435 347,99 € | 332 682,85 € | 7 683 696,16 € |
| Année 18 | 453 988,73 € | 314 042,11 € | 7 229 707,43 € |
| Année 19 | 473 427,63 € | 294 603,21 € | 6 756 279,80 € |
| Année 20 | 493 698,84 € | 274 332,00 € | 6 262 580,96 € |
| Année 21 | 514 838,06 € | 253 192,78 € | 5 747 742,90 € |
| Année 22 | 536 882,39 € | 231 148,45 € | 5 210 860,51 € |
| Année 23 | 559 870,60 € | 208 160,24 € | 4 650 989,91 € |
| Année 24 | 583 843,15 € | 184 187,69 € | 4 067 146,76 € |
| Année 25 | 608 842,17 € | 159 188,67 € | 3 458 304,59 € |
| Année 26 | 634 911,58 € | 133 119,26 € | 2 823 393,01 € |
| Année 27 | 662 097,22 € | 105 933,62 € | 2 161 295,79 € |
| Année 28 | 690 446,91 € | 77 583,93 € | 1 470 848,88 € |
| Année 29 | 720 010,48 € | 48 020,36 € | 750 838,40 € |
| Année 30 | 750 838,40 € | 17 190,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 088 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 864 €.