Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 088 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 94 078,85 € | 94 078,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 285 087 € / mois | 268 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 047 040 € | 14 135 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 327 200 € | 13 415 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 196 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 088 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 671 340,27 € | 457 605,93 € | 12 416 659,73 € |
| Année 2 | 695 772,57 € | 433 173,63 € | 11 720 887,16 € |
| Année 3 | 721 094,04 € | 407 852,16 € | 10 999 793,12 € |
| Année 4 | 747 337,03 € | 381 609,17 € | 10 252 456,09 € |
| Année 5 | 774 535,07 € | 354 411,13 € | 9 477 921,02 € |
| Année 6 | 802 722,96 € | 326 223,24 € | 8 675 198,06 € |
| Année 7 | 831 936,68 € | 297 009,52 € | 7 843 261,38 € |
| Année 8 | 862 213,62 € | 266 732,58 € | 6 981 047,76 € |
| Année 9 | 893 592,41 € | 235 353,79 € | 6 087 455,35 € |
| Année 10 | 926 113,19 € | 202 833,01 € | 5 161 342,16 € |
| Année 11 | 959 817,51 € | 169 128,69 € | 4 201 524,65 € |
| Année 12 | 994 748,44 € | 134 197,76 € | 3 206 776,21 € |
| Année 13 | 1 030 950,61 € | 97 995,59 € | 2 175 825,60 € |
| Année 14 | 1 068 470,32 € | 60 475,88 € | 1 107 355,28 € |
| Année 15 | 1 107 355,28 € | 21 590,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 088 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 268 797 €.