Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 138 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 94 438,26 € | 94 438,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 286 177 € / mois | 269 824 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 051 040 € | 14 189 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 328 450 € | 13 466 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 138 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 673 905,03 € | 459 354,09 € | 12 464 094,97 € |
| Année 2 | 698 430,64 € | 434 828,48 € | 11 765 664,33 € |
| Année 3 | 723 848,82 € | 409 410,30 € | 11 041 815,51 € |
| Année 4 | 750 192,08 € | 383 067,04 € | 10 291 623,43 € |
| Année 5 | 777 494,05 € | 355 765,07 € | 9 514 129,38 € |
| Année 6 | 805 789,60 € | 327 469,52 € | 8 708 339,78 € |
| Année 7 | 835 114,97 € | 298 144,15 € | 7 873 224,81 € |
| Année 8 | 865 507,55 € | 267 751,57 € | 7 007 717,26 € |
| Année 9 | 897 006,22 € | 236 252,90 € | 6 110 711,04 € |
| Année 10 | 929 651,23 € | 203 607,89 € | 5 181 059,81 € |
| Année 11 | 963 484,33 € | 169 774,79 € | 4 217 575,48 € |
| Année 12 | 998 548,69 € | 134 710,43 € | 3 219 026,79 € |
| Année 13 | 1 034 889,17 € | 98 369,95 € | 2 184 137,62 € |
| Année 14 | 1 072 552,19 € | 60 706,93 € | 1 111 585,43 € |
| Année 15 | 1 111 585,43 € | 21 673,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 138 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 157 656 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.