Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 238 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 736,09 € | 64 736,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 170 € / mois | 184 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 059 040 € | 14 297 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 330 950 € | 13 568 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 238 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 138,19 € | 551 694,89 € | 13 012 861,81 € |
| Année 2 | 234 778,16 € | 542 054,92 € | 12 778 083,65 € |
| Année 3 | 244 830,89 € | 532 002,19 € | 12 533 252,76 € |
| Année 4 | 255 314,07 € | 521 519,01 € | 12 277 938,69 € |
| Année 5 | 266 246,09 € | 510 586,99 € | 12 011 692,60 € |
| Année 6 | 277 646,21 € | 499 186,87 € | 11 734 046,39 € |
| Année 7 | 289 534,49 € | 487 298,59 € | 11 444 511,90 € |
| Année 8 | 301 931,76 € | 474 901,32 € | 11 142 580,14 € |
| Année 9 | 314 859,89 € | 461 973,19 € | 10 827 720,25 € |
| Année 10 | 328 341,55 € | 448 491,53 € | 10 499 378,70 € |
| Année 11 | 342 400,48 € | 434 432,60 € | 10 156 978,22 € |
| Année 12 | 357 061,39 € | 419 771,69 € | 9 799 916,83 € |
| Année 13 | 372 350,05 € | 404 483,03 € | 9 427 566,78 € |
| Année 14 | 388 293,34 € | 388 539,74 € | 9 039 273,44 € |
| Année 15 | 404 919,29 € | 371 913,79 € | 8 634 354,15 € |
| Année 16 | 422 257,14 € | 354 575,94 € | 8 212 097,01 € |
| Année 17 | 440 337,34 € | 336 495,74 € | 7 771 759,67 € |
| Année 18 | 459 191,70 € | 317 641,38 € | 7 312 567,97 € |
| Année 19 | 478 853,37 € | 297 979,71 € | 6 833 714,60 € |
| Année 20 | 499 356,91 € | 277 476,17 € | 6 334 357,69 € |
| Année 21 | 520 738,40 € | 256 094,68 € | 5 813 619,29 € |
| Année 22 | 543 035,36 € | 233 797,72 € | 5 270 583,93 € |
| Année 23 | 566 287,06 € | 210 546,02 € | 4 704 296,87 € |
| Année 24 | 590 534,33 € | 186 298,75 € | 4 113 762,54 € |
| Année 25 | 615 819,84 € | 161 013,24 € | 3 497 942,70 € |
| Année 26 | 642 188,02 € | 134 645,06 € | 2 855 754,68 € |
| Année 27 | 669 685,23 € | 107 147,85 € | 2 186 069,45 € |
| Année 28 | 698 359,83 € | 78 473,25 € | 1 487 709,62 € |
| Année 29 | 728 262,20 € | 48 570,88 € | 759 447,42 € |
| Année 30 | 759 447,42 € | 17 388,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 238 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 059 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 330 950 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 158 856 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.