Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 238 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 005,15 € | 78 005,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 379 € / mois | 222 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 059 040 € | 14 297 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 330 950 € | 13 568 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 238 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 456 552,84 € | 479 508,96 € | 12 781 447,16 € |
| Année 2 | 473 640,28 € | 462 421,52 € | 12 307 806,88 € |
| Année 3 | 491 367,26 € | 444 694,54 € | 11 816 439,62 € |
| Année 4 | 509 757,70 € | 426 304,10 € | 11 306 681,92 € |
| Année 5 | 528 836,47 € | 407 225,33 € | 10 777 845,45 € |
| Année 6 | 548 629,25 € | 387 432,55 € | 10 229 216,20 € |
| Année 7 | 569 162,83 € | 366 898,97 € | 9 660 053,37 € |
| Année 8 | 590 464,94 € | 345 596,86 € | 9 069 588,43 € |
| Année 9 | 612 564,32 € | 323 497,48 € | 8 457 024,11 € |
| Année 10 | 635 490,82 € | 300 570,98 € | 7 821 533,29 € |
| Année 11 | 659 275,38 € | 276 786,42 € | 7 162 257,91 € |
| Année 12 | 683 950,13 € | 252 111,67 € | 6 478 307,78 € |
| Année 13 | 709 548,39 € | 226 513,41 € | 5 768 759,39 € |
| Année 14 | 736 104,72 € | 199 957,08 € | 5 032 654,67 € |
| Année 15 | 763 654,98 € | 172 406,82 € | 4 268 999,69 € |
| Année 16 | 792 236,35 € | 143 825,45 € | 3 476 763,34 € |
| Année 17 | 821 887,46 € | 114 174,34 € | 2 654 875,88 € |
| Année 18 | 852 648,30 € | 83 413,50 € | 1 802 227,58 € |
| Année 19 | 884 560,44 € | 51 501,36 € | 917 667,14 € |
| Année 20 | 917 667,14 € | 18 394,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 238 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 222 872 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.