Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 338 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 594,40 € | 78 594,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 238 165 € / mois | 224 555 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 067 040 € | 14 405 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 333 450 € | 13 671 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 160 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 200 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 338 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 460 001,65 € | 483 131,15 € | 12 877 998,35 € |
| Année 2 | 477 218,12 € | 465 914,68 € | 12 400 780,23 € |
| Année 3 | 495 079,03 € | 448 053,77 € | 11 905 701,20 € |
| Année 4 | 513 608,37 € | 429 524,43 € | 11 392 092,83 € |
| Année 5 | 532 831,24 € | 410 301,56 € | 10 859 261,59 € |
| Année 6 | 552 773,56 € | 390 359,24 € | 10 306 488,03 € |
| Année 7 | 573 462,27 € | 369 670,53 € | 9 733 025,76 € |
| Année 8 | 594 925,27 € | 348 207,53 € | 9 138 100,49 € |
| Année 9 | 617 191,61 € | 325 941,19 € | 8 520 908,88 € |
| Année 10 | 640 291,27 € | 302 841,53 € | 7 880 617,61 € |
| Année 11 | 664 255,52 € | 278 877,28 € | 7 216 362,09 € |
| Année 12 | 689 116,66 € | 254 016,14 € | 6 527 245,43 € |
| Année 13 | 714 908,30 € | 228 224,50 € | 5 812 337,13 € |
| Année 14 | 741 665,22 € | 201 467,58 € | 5 070 671,91 € |
| Année 15 | 769 423,61 € | 173 709,19 € | 4 301 248,30 € |
| Année 16 | 798 220,87 € | 144 911,93 € | 3 503 027,43 € |
| Année 17 | 828 095,95 € | 115 036,85 € | 2 674 931,48 € |
| Année 18 | 859 089,17 € | 84 043,63 € | 1 815 842,31 € |
| Année 19 | 891 242,36 € | 51 890,44 € | 924 599,95 € |
| Année 20 | 924 599,95 € | 18 533,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 338 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 160 056 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 067 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 333 450 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.