Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 288 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 299,78 € | 78 299,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 237 272 € / mois | 223 714 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 063 040 € | 14 351 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 332 200 € | 13 620 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 288 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 199 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 288 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 458 277,30 € | 481 320,06 € | 12 829 722,70 € |
| Année 2 | 475 429,29 € | 464 168,07 € | 12 354 293,41 € |
| Année 3 | 493 223,19 € | 446 374,17 € | 11 861 070,22 € |
| Année 4 | 511 683,11 € | 427 914,25 € | 11 349 387,11 € |
| Année 5 | 530 833,92 € | 408 763,44 € | 10 818 553,19 € |
| Année 6 | 550 701,46 € | 388 895,90 € | 10 267 851,73 € |
| Année 7 | 571 312,62 € | 368 284,74 € | 9 696 539,11 € |
| Année 8 | 592 695,20 € | 346 902,16 € | 9 103 843,91 € |
| Année 9 | 614 878,06 € | 324 719,30 € | 8 488 965,85 € |
| Année 10 | 637 891,13 € | 301 706,23 € | 7 851 074,72 € |
| Année 11 | 661 765,54 € | 277 831,82 € | 7 189 309,18 € |
| Année 12 | 686 533,51 € | 253 063,85 € | 6 502 775,67 € |
| Année 13 | 712 228,44 € | 227 368,92 € | 5 790 547,23 € |
| Année 14 | 738 885,07 € | 200 712,29 € | 5 051 662,16 € |
| Année 15 | 766 539,39 € | 173 057,97 € | 4 285 122,77 € |
| Année 16 | 795 228,72 € | 144 368,64 € | 3 489 894,05 € |
| Année 17 | 824 991,82 € | 114 605,54 € | 2 664 902,23 € |
| Année 18 | 855 868,85 € | 83 728,51 € | 1 809 033,38 € |
| Année 19 | 887 901,50 € | 51 695,86 € | 921 131,88 € |
| Année 20 | 921 131,88 € | 18 464,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 288 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 223 714 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 328 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.