Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 288 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 95 516,48 € | 95 516,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 289 444 € / mois | 272 904 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 063 040 € | 14 351 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 332 200 € | 13 620 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 288 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 199 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 288 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 681 599,10 € | 464 598,66 € | 12 606 400,90 € |
| Année 2 | 706 404,71 € | 439 793,05 € | 11 899 996,19 € |
| Année 3 | 732 113,11 € | 414 084,65 € | 11 167 883,08 € |
| Année 4 | 758 757,15 € | 387 440,61 € | 10 409 125,93 € |
| Année 5 | 786 370,82 € | 359 826,94 € | 9 622 755,11 € |
| Année 6 | 814 989,44 € | 331 208,32 € | 8 807 765,67 € |
| Année 7 | 844 649,61 € | 301 548,15 € | 7 963 116,06 € |
| Année 8 | 875 389,17 € | 270 808,59 € | 7 087 726,89 € |
| Année 9 | 907 247,48 € | 238 950,28 € | 6 180 479,41 € |
| Année 10 | 940 265,19 € | 205 932,57 € | 5 240 214,22 € |
| Année 11 | 974 484,56 € | 171 713,20 € | 4 265 729,66 € |
| Année 12 | 1 009 949,26 € | 136 248,50 € | 3 255 780,40 € |
| Année 13 | 1 046 704,64 € | 99 493,12 € | 2 209 075,76 € |
| Année 14 | 1 084 797,69 € | 61 400,07 € | 1 124 278,07 € |
| Année 15 | 1 124 278,07 € | 21 920,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 288 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 328 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 063 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 332 200 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.