Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 338 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 95 875,89 € | 95 875,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 290 533 € / mois | 273 931 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 067 040 € | 14 405 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 333 450 € | 13 671 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 160 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 200 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 338 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 684 163,81 € | 466 346,87 € | 12 653 836,19 € |
| Année 2 | 709 062,81 € | 441 447,87 € | 11 944 773,38 € |
| Année 3 | 734 867,93 € | 415 642,75 € | 11 209 905,45 € |
| Année 4 | 761 612,21 € | 388 898,47 € | 10 448 293,24 € |
| Année 5 | 789 329,79 € | 361 180,89 € | 9 658 963,45 € |
| Année 6 | 818 056,07 € | 332 454,61 € | 8 840 907,38 € |
| Année 7 | 847 827,86 € | 302 682,82 € | 7 993 079,52 € |
| Année 8 | 878 683,11 € | 271 827,57 € | 7 114 396,41 € |
| Année 9 | 910 661,29 € | 239 849,39 € | 6 203 735,12 € |
| Année 10 | 943 803,25 € | 206 707,43 € | 5 259 931,87 € |
| Année 11 | 978 151,37 € | 172 359,31 € | 4 281 780,50 € |
| Année 12 | 1 013 749,51 € | 136 761,17 € | 3 268 030,99 € |
| Année 13 | 1 050 643,22 € | 99 867,46 € | 2 217 387,77 € |
| Année 14 | 1 088 879,58 € | 61 631,10 € | 1 128 508,19 € |
| Année 15 | 1 128 508,19 € | 22 003,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 338 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 160 056 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.