Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 388 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 889,03 € | 78 889,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 239 058 € / mois | 225 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 071 040 € | 14 459 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 334 700 € | 13 722 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 160 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 201 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 388 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 461 726,06 € | 484 942,30 € | 12 926 273,94 € |
| Année 2 | 479 007,14 € | 467 661,22 € | 12 447 266,80 € |
| Année 3 | 496 934,97 € | 449 733,39 € | 11 950 331,83 € |
| Année 4 | 515 533,80 € | 431 134,56 € | 11 434 798,03 € |
| Année 5 | 534 828,73 € | 411 839,63 € | 10 899 969,30 € |
| Année 6 | 554 845,82 € | 391 822,54 € | 10 345 123,48 € |
| Année 7 | 575 612,05 € | 371 056,31 € | 9 769 511,43 € |
| Année 8 | 597 155,53 € | 349 512,83 € | 9 172 355,90 € |
| Année 9 | 619 505,32 € | 327 163,04 € | 8 552 850,58 € |
| Année 10 | 642 691,61 € | 303 976,75 € | 7 910 158,97 € |
| Année 11 | 666 745,67 € | 279 922,69 € | 7 243 413,30 € |
| Année 12 | 691 700,02 € | 254 968,34 € | 6 551 713,28 € |
| Année 13 | 717 588,34 € | 229 080,02 € | 5 834 124,94 € |
| Année 14 | 744 445,58 € | 202 222,78 € | 5 089 679,36 € |
| Année 15 | 772 308,01 € | 174 360,35 € | 4 317 371,35 € |
| Année 16 | 801 213,24 € | 145 455,12 € | 3 516 158,11 € |
| Année 17 | 831 200,32 € | 115 468,04 € | 2 684 957,79 € |
| Année 18 | 862 309,72 € | 84 358,64 € | 1 822 648,07 € |
| Année 19 | 894 583,46 € | 52 084,90 € | 928 064,61 € |
| Année 20 | 928 064,61 € | 18 603,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 388 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 225 397 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 338 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.