Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 388 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 831,89 € | 68 831,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 581 € / mois | 196 663 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 071 040 € | 14 459 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 334 700 € | 13 722 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 160 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 201 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 388 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 558,69 € | 496 423,99 € | 13 058 441,31 € |
| Année 2 | 342 131,79 € | 483 850,89 € | 12 716 309,52 € |
| Année 3 | 355 184,53 € | 470 798,15 € | 12 361 124,99 € |
| Année 4 | 368 735,28 € | 457 247,40 € | 11 992 389,71 € |
| Année 5 | 382 803,00 € | 443 179,68 € | 11 609 586,71 € |
| Année 6 | 397 407,44 € | 428 575,24 € | 11 212 179,27 € |
| Année 7 | 412 569,06 € | 413 413,62 € | 10 799 610,21 € |
| Année 8 | 428 309,09 € | 397 673,59 € | 10 371 301,12 € |
| Année 9 | 444 649,62 € | 381 333,06 € | 9 926 651,50 € |
| Année 10 | 461 613,59 € | 364 369,09 € | 9 465 037,91 € |
| Année 11 | 479 224,76 € | 346 757,92 € | 8 985 813,15 € |
| Année 12 | 497 507,79 € | 328 474,89 € | 8 488 305,36 € |
| Année 13 | 516 488,35 € | 309 494,33 € | 7 971 817,01 € |
| Année 14 | 536 193,05 € | 289 789,63 € | 7 435 623,96 € |
| Année 15 | 556 649,52 € | 269 333,16 € | 6 878 974,44 € |
| Année 16 | 577 886,41 € | 248 096,27 € | 6 301 088,03 € |
| Année 17 | 599 933,53 € | 226 049,15 € | 5 701 154,50 € |
| Année 18 | 622 821,76 € | 203 160,92 € | 5 078 332,74 € |
| Année 19 | 646 583,24 € | 179 399,44 € | 4 431 749,50 € |
| Année 20 | 671 251,20 € | 154 731,48 € | 3 760 498,30 € |
| Année 21 | 696 860,31 € | 129 122,37 € | 3 063 637,99 € |
| Année 22 | 723 446,43 € | 102 536,25 € | 2 340 191,56 € |
| Année 23 | 751 046,84 € | 74 935,84 € | 1 589 144,72 € |
| Année 24 | 779 700,26 € | 46 282,42 € | 809 444,46 € |
| Année 25 | 809 444,46 € | 16 535,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 388 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 196 663 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.