Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 488 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 478,28 € | 79 478,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 240 843 € / mois | 227 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 079 040 € | 14 567 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 337 200 € | 13 825 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 162 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 202 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 488 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 465 174,88 € | 488 564,48 € | 13 022 825,12 € |
| Année 2 | 482 585,01 € | 471 154,35 € | 12 540 240,11 € |
| Année 3 | 500 646,74 € | 453 092,62 € | 12 039 593,37 € |
| Année 4 | 519 384,50 € | 434 354,86 € | 11 520 208,87 € |
| Année 5 | 538 823,53 € | 414 915,83 € | 10 981 385,34 € |
| Année 6 | 558 990,13 € | 394 749,23 € | 10 422 395,21 € |
| Année 7 | 579 911,51 € | 373 827,85 € | 9 842 483,70 € |
| Année 8 | 601 615,90 € | 352 123,46 € | 9 240 867,80 € |
| Année 9 | 624 132,63 € | 329 606,73 € | 8 616 735,17 € |
| Année 10 | 647 492,10 € | 306 247,26 € | 7 969 243,07 € |
| Année 11 | 671 725,84 € | 282 013,52 € | 7 297 517,23 € |
| Année 12 | 696 866,55 € | 256 872,81 € | 6 600 650,68 € |
| Année 13 | 722 948,25 € | 230 791,11 € | 5 877 702,43 € |
| Année 14 | 750 006,09 € | 203 733,27 € | 5 127 696,34 € |
| Année 15 | 778 076,63 € | 175 662,73 € | 4 349 619,71 € |
| Année 16 | 807 197,77 € | 146 541,59 € | 3 542 421,94 € |
| Année 17 | 837 408,83 € | 116 330,53 € | 2 705 013,11 € |
| Année 18 | 868 750,59 € | 84 988,77 € | 1 836 262,52 € |
| Année 19 | 901 265,39 € | 52 473,97 € | 934 997,13 € |
| Année 20 | 934 997,13 € | 18 742,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 488 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.