Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 588 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 208,53 € | 80 208,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 243 056 € / mois | 229 167 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 087 040 € | 14 675 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 339 700 € | 13 927 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 588 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 467 623,60 € | 494 878,76 € | 13 120 376,40 € |
| Année 2 | 485 222,10 € | 477 280,26 € | 12 635 154,30 € |
| Année 3 | 503 482,94 € | 459 019,42 € | 12 131 671,36 € |
| Année 4 | 522 430,98 € | 440 071,38 € | 11 609 240,38 € |
| Année 5 | 542 092,11 € | 420 410,25 € | 11 067 148,27 € |
| Année 6 | 562 493,19 € | 400 009,17 € | 10 504 655,08 € |
| Année 7 | 583 662,04 € | 378 840,32 € | 9 920 993,04 € |
| Année 8 | 605 627,54 € | 356 874,82 € | 9 315 365,50 € |
| Année 9 | 628 419,69 € | 334 082,67 € | 8 686 945,81 € |
| Année 10 | 652 069,62 € | 310 432,74 € | 8 034 876,19 € |
| Année 11 | 676 609,59 € | 285 892,77 € | 7 358 266,60 € |
| Année 12 | 702 073,08 € | 260 429,28 € | 6 656 193,52 € |
| Année 13 | 728 494,87 € | 234 007,49 € | 5 927 698,65 € |
| Année 14 | 755 910,99 € | 206 591,37 € | 5 171 787,66 € |
| Année 15 | 784 358,90 € | 178 143,46 € | 4 387 428,76 € |
| Année 16 | 813 877,43 € | 148 624,93 € | 3 573 551,33 € |
| Année 17 | 844 506,87 € | 117 995,49 € | 2 729 044,46 € |
| Année 18 | 876 289,01 € | 86 213,35 € | 1 852 755,45 € |
| Année 19 | 909 267,23 € | 53 235,13 € | 943 488,22 € |
| Année 20 | 943 488,22 € | 19 015,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 588 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 358 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.