Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 588 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 447,65 € | 66 447,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 357 € / mois | 189 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 087 040 € | 14 675 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 339 700 € | 13 927 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 588 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 090,61 € | 566 281,19 € | 13 356 909,39 € |
| Année 2 | 240 985,47 € | 556 386,33 € | 13 115 923,92 € |
| Année 3 | 251 303,99 € | 546 067,81 € | 12 864 619,93 € |
| Année 4 | 262 064,31 € | 535 307,49 € | 12 602 555,62 € |
| Année 5 | 273 285,39 € | 524 086,41 € | 12 329 270,23 € |
| Année 6 | 284 986,91 € | 512 384,89 € | 12 044 283,32 € |
| Année 7 | 297 189,50 € | 500 182,30 € | 11 747 093,82 € |
| Année 8 | 309 914,56 € | 487 457,24 € | 11 437 179,26 € |
| Année 9 | 323 184,48 € | 474 187,32 € | 11 113 994,78 € |
| Année 10 | 337 022,61 € | 460 349,19 € | 10 776 972,17 € |
| Année 11 | 351 453,23 € | 445 918,57 € | 10 425 518,94 € |
| Année 12 | 366 501,77 € | 430 870,03 € | 10 059 017,17 € |
| Année 13 | 382 194,62 € | 415 177,18 € | 9 676 822,55 € |
| Année 14 | 398 559,45 € | 398 812,35 € | 9 278 263,10 € |
| Année 15 | 415 624,97 € | 381 746,83 € | 8 862 638,13 € |
| Année 16 | 433 421,19 € | 363 950,61 € | 8 429 216,94 € |
| Année 17 | 451 979,43 € | 345 392,37 € | 7 977 237,51 € |
| Année 18 | 471 332,27 € | 326 039,53 € | 7 505 905,24 € |
| Année 19 | 491 513,79 € | 305 858,01 € | 7 014 391,45 € |
| Année 20 | 512 559,43 € | 284 812,37 € | 6 501 832,02 € |
| Année 21 | 534 506,21 € | 262 865,59 € | 5 967 325,81 € |
| Année 22 | 557 392,70 € | 239 979,10 € | 5 409 933,11 € |
| Année 23 | 581 259,15 € | 216 112,65 € | 4 828 673,96 € |
| Année 24 | 606 147,51 € | 191 224,29 € | 4 222 526,45 € |
| Année 25 | 632 101,54 € | 165 270,26 € | 3 590 424,91 € |
| Année 26 | 659 166,86 € | 138 204,94 € | 2 931 258,05 € |
| Année 27 | 687 391,08 € | 109 980,72 € | 2 243 866,97 € |
| Année 28 | 716 823,79 € | 80 548,01 € | 1 527 043,18 € |
| Année 29 | 747 516,75 € | 49 855,05 € | 779 526,43 € |
| Année 30 | 779 526,43 € | 17 847,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 588 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 163 056 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 087 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 339 700 € (2,5%).