Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 538 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 203,14 € | 66 203,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 616 € / mois | 189 152 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 083 040 € | 14 621 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 338 450 € | 13 876 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 162 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 203 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 538 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 240,25 € | 564 197,43 € | 13 307 759,75 € |
| Année 2 | 240 098,69 € | 554 338,99 € | 13 067 661,06 € |
| Année 3 | 250 379,24 € | 544 058,44 € | 12 817 281,82 € |
| Année 4 | 261 099,96 € | 533 337,72 € | 12 556 181,86 € |
| Année 5 | 272 279,75 € | 522 157,93 € | 12 283 902,11 € |
| Année 6 | 283 938,23 € | 510 499,45 € | 11 999 963,88 € |
| Année 7 | 296 095,91 € | 498 341,77 € | 11 703 867,97 € |
| Année 8 | 308 774,13 € | 485 663,55 € | 11 395 093,84 € |
| Année 9 | 321 995,21 € | 472 442,47 € | 11 073 098,63 € |
| Année 10 | 335 782,42 € | 458 655,26 € | 10 737 316,21 € |
| Année 11 | 350 159,95 € | 444 277,73 € | 10 387 156,26 € |
| Année 12 | 365 153,10 € | 429 284,58 € | 10 022 003,16 € |
| Année 13 | 380 788,22 € | 413 649,46 € | 9 641 214,94 € |
| Année 14 | 397 092,83 € | 397 344,85 € | 9 244 122,11 € |
| Année 15 | 414 095,54 € | 380 342,14 € | 8 830 026,57 € |
| Année 16 | 431 826,30 € | 362 611,38 € | 8 398 200,27 € |
| Année 17 | 450 316,23 € | 344 121,45 € | 7 947 884,04 € |
| Année 18 | 469 597,89 € | 324 839,79 € | 7 478 286,15 € |
| Année 19 | 489 705,13 € | 304 732,55 € | 6 988 581,02 € |
| Année 20 | 510 673,32 € | 283 764,36 € | 6 477 907,70 € |
| Année 21 | 532 539,33 € | 261 898,35 € | 5 945 368,37 € |
| Année 22 | 555 341,61 € | 239 096,07 € | 5 390 026,76 € |
| Année 23 | 579 120,23 € | 215 317,45 € | 4 810 906,53 € |
| Année 24 | 603 917,00 € | 190 520,68 € | 4 206 989,53 € |
| Année 25 | 629 775,52 € | 164 662,16 € | 3 577 214,01 € |
| Année 26 | 656 741,25 € | 137 696,43 € | 2 920 472,76 € |
| Année 27 | 684 861,61 € | 109 576,07 € | 2 235 611,15 € |
| Année 28 | 714 186,02 € | 80 251,66 € | 1 521 425,13 € |
| Année 29 | 744 766,03 € | 49 671,65 € | 776 659,10 € |
| Année 30 | 776 659,10 € | 17 782,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 538 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 189 152 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 353 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.