Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 638 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 692,16 € | 66 692,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 097 € / mois | 190 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 091 040 € | 14 729 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 340 950 € | 13 978 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 638 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 941,01 € | 568 364,91 € | 13 406 058,99 € |
| Année 2 | 241 872,24 € | 558 433,68 € | 13 164 186,75 € |
| Année 3 | 252 228,73 € | 548 077,19 € | 12 911 958,02 € |
| Année 4 | 263 028,67 € | 537 277,25 € | 12 648 929,35 € |
| Année 5 | 274 291,02 € | 526 014,90 € | 12 374 638,33 € |
| Année 6 | 286 035,63 € | 514 270,29 € | 12 088 602,70 € |
| Année 7 | 298 283,09 € | 502 022,83 € | 11 790 319,61 € |
| Année 8 | 311 054,98 € | 489 250,94 € | 11 479 264,63 € |
| Année 9 | 324 373,72 € | 475 932,20 € | 11 154 890,91 € |
| Année 10 | 338 262,76 € | 462 043,16 € | 10 816 628,15 € |
| Année 11 | 352 746,49 € | 447 559,43 € | 10 463 881,66 € |
| Année 12 | 367 850,40 € | 432 455,52 € | 10 096 031,26 € |
| Année 13 | 383 601,05 € | 416 704,87 € | 9 712 430,21 € |
| Année 14 | 400 026,05 € | 400 279,87 € | 9 312 404,16 € |
| Année 15 | 417 154,39 € | 383 151,53 € | 8 895 249,77 € |
| Année 16 | 435 016,10 € | 365 289,82 € | 8 460 233,67 € |
| Année 17 | 453 642,62 € | 346 663,30 € | 8 006 591,05 € |
| Année 18 | 473 066,69 € | 327 239,23 € | 7 533 524,36 € |
| Année 19 | 493 322,47 € | 306 983,45 € | 7 040 201,89 € |
| Année 20 | 514 445,55 € | 285 860,37 € | 6 525 756,34 € |
| Année 21 | 536 473,06 € | 263 832,86 € | 5 989 283,28 € |
| Année 22 | 559 443,79 € | 240 862,13 € | 5 429 839,49 € |
| Année 23 | 583 398,07 € | 216 907,85 € | 4 846 441,42 € |
| Année 24 | 608 378,01 € | 191 927,91 € | 4 238 063,41 € |
| Année 25 | 634 427,53 € | 165 878,39 € | 3 603 635,88 € |
| Année 26 | 661 592,45 € | 138 713,47 € | 2 942 043,43 € |
| Année 27 | 689 920,52 € | 110 385,40 € | 2 252 122,91 € |
| Année 28 | 719 461,56 € | 80 844,36 € | 1 532 661,35 € |
| Année 29 | 750 267,45 € | 50 038,47 € | 782 393,90 € |
| Année 30 | 782 393,90 € | 17 913,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 638 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 091 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 340 950 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 190 549 €.