Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 638 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 235,50 € | 71 235,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 865 € / mois | 203 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 091 040 € | 14 729 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 340 950 € | 13 978 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 638 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 779,62 € | 526 046,38 € | 13 309 220,38 € |
| Année 2 | 341 833,73 € | 512 992,27 € | 12 967 386,65 € |
| Année 3 | 355 406,14 € | 499 419,86 € | 12 611 980,51 € |
| Année 4 | 369 517,45 € | 485 308,55 € | 12 242 463,06 € |
| Année 5 | 384 189,06 € | 470 636,94 € | 11 858 274,00 € |
| Année 6 | 399 443,18 € | 455 382,82 € | 11 458 830,82 € |
| Année 7 | 415 302,94 € | 439 523,06 € | 11 043 527,88 € |
| Année 8 | 431 792,43 € | 423 033,57 € | 10 611 735,45 € |
| Année 9 | 448 936,66 € | 405 889,34 € | 10 162 798,79 € |
| Année 10 | 466 761,55 € | 388 064,45 € | 9 696 037,24 € |
| Année 11 | 485 294,19 € | 369 531,81 € | 9 210 743,05 € |
| Année 12 | 504 562,69 € | 350 263,31 € | 8 706 180,36 € |
| Année 13 | 524 596,19 € | 330 229,81 € | 8 181 584,17 € |
| Année 14 | 545 425,15 € | 309 400,85 € | 7 636 159,02 € |
| Année 15 | 567 081,10 € | 287 744,90 € | 7 069 077,92 € |
| Année 16 | 589 596,92 € | 265 229,08 € | 6 479 481,00 € |
| Année 17 | 613 006,71 € | 241 819,29 € | 5 866 474,29 € |
| Année 18 | 637 345,96 € | 217 480,04 € | 5 229 128,33 € |
| Année 19 | 662 651,62 € | 192 174,38 € | 4 566 476,71 € |
| Année 20 | 688 962,04 € | 165 863,96 € | 3 877 514,67 € |
| Année 21 | 716 317,07 € | 138 508,93 € | 3 161 197,60 € |
| Année 22 | 744 758,26 € | 110 067,74 € | 2 416 439,34 € |
| Année 23 | 774 328,68 € | 80 497,32 € | 1 642 110,66 € |
| Année 24 | 805 073,20 € | 49 752,80 € | 837 037,46 € |
| Année 25 | 837 037,46 € | 17 787,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 638 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 530 €.