Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 738 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 757,83 € | 71 757,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 448 € / mois | 205 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 099 040 € | 14 837 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 343 450 € | 14 081 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 206 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 738 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 190,37 € | 529 903,59 € | 13 406 809,63 € |
| Année 2 | 344 340,18 € | 516 753,78 € | 13 062 469,45 € |
| Année 3 | 358 012,12 € | 503 081,84 € | 12 704 457,33 € |
| Année 4 | 372 226,90 € | 488 867,06 € | 12 332 230,43 € |
| Année 5 | 387 006,07 € | 474 087,89 € | 11 945 224,36 € |
| Année 6 | 402 372,05 € | 458 721,91 € | 11 542 852,31 € |
| Année 7 | 418 348,12 € | 442 745,84 € | 11 124 504,19 € |
| Année 8 | 434 958,52 € | 426 135,44 € | 10 689 545,67 € |
| Année 9 | 452 228,42 € | 408 865,54 € | 10 237 317,25 € |
| Année 10 | 470 184,04 € | 390 909,92 € | 9 767 133,21 € |
| Année 11 | 488 852,57 € | 372 241,39 € | 9 278 280,64 € |
| Année 12 | 508 262,33 € | 352 831,63 € | 8 770 018,31 € |
| Année 13 | 528 442,75 € | 332 651,21 € | 8 241 575,56 € |
| Année 14 | 549 424,43 € | 311 669,53 € | 7 692 151,13 € |
| Année 15 | 571 239,19 € | 289 854,77 € | 7 120 911,94 € |
| Année 16 | 593 920,09 € | 267 173,87 € | 6 526 991,85 € |
| Année 17 | 617 501,53 € | 243 592,43 € | 5 909 490,32 € |
| Année 18 | 642 019,26 € | 219 074,70 € | 5 267 471,06 € |
| Année 19 | 667 510,47 € | 193 583,49 € | 4 599 960,59 € |
| Année 20 | 694 013,79 € | 167 080,17 € | 3 905 946,80 € |
| Année 21 | 721 569,42 € | 139 524,54 € | 3 184 377,38 € |
| Année 22 | 750 219,14 € | 110 874,82 € | 2 434 158,24 € |
| Année 23 | 780 006,39 € | 81 087,57 € | 1 654 151,85 € |
| Année 24 | 810 976,35 € | 50 117,61 € | 843 175,50 € |
| Année 25 | 843 175,50 € | 17 918,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 738 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 022 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.