Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 738 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 093,97 € | 81 093,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 245 739 € / mois | 231 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 099 040 € | 14 837 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 343 450 € | 14 081 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 206 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 738 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 472 785,82 € | 500 341,82 € | 13 265 214,18 € |
| Année 2 | 490 578,61 € | 482 549,03 € | 12 774 635,57 € |
| Année 3 | 509 041,03 € | 464 086,61 € | 12 265 594,54 € |
| Année 4 | 528 198,25 € | 444 929,39 € | 11 737 396,29 € |
| Année 5 | 548 076,45 € | 425 051,19 € | 11 189 319,84 € |
| Année 6 | 568 702,73 € | 404 424,91 € | 10 620 617,11 € |
| Année 7 | 590 105,26 € | 383 022,38 € | 10 030 511,85 € |
| Année 8 | 612 313,26 € | 360 814,38 € | 9 418 198,59 € |
| Année 9 | 635 357,02 € | 337 770,62 € | 8 782 841,57 € |
| Année 10 | 659 268,02 € | 313 859,62 € | 8 123 573,55 € |
| Année 11 | 684 078,88 € | 289 048,76 € | 7 439 494,67 € |
| Année 12 | 709 823,47 € | 263 304,17 € | 6 729 671,20 € |
| Année 13 | 736 536,93 € | 236 590,71 € | 5 993 134,27 € |
| Année 14 | 764 255,73 € | 208 871,91 € | 5 228 878,54 € |
| Année 15 | 793 017,68 € | 180 109,96 € | 4 435 860,86 € |
| Année 16 | 822 862,09 € | 150 265,55 € | 3 612 998,77 € |
| Année 17 | 853 829,64 € | 119 298,00 € | 2 759 169,13 € |
| Année 18 | 885 962,62 € | 87 165,02 € | 1 873 206,51 € |
| Année 19 | 919 304,88 € | 53 822,76 € | 953 901,63 € |
| Année 20 | 953 901,63 € | 19 225,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 738 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 373 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 164 856 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.