Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 688 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 798,82 € | 80 798,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 244 845 € / mois | 230 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 095 040 € | 14 783 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 342 200 € | 14 030 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 164 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 205 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 688 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 471 065,04 € | 498 520,80 € | 13 216 934,96 € |
| Année 2 | 488 793,08 € | 480 792,76 € | 12 728 141,88 € |
| Année 3 | 507 188,30 € | 462 397,54 € | 12 220 953,58 € |
| Année 4 | 526 275,79 € | 443 310,05 € | 11 694 677,79 € |
| Année 5 | 546 081,61 € | 423 504,23 € | 11 148 596,18 € |
| Année 6 | 566 632,82 € | 402 953,02 € | 10 581 963,36 € |
| Année 7 | 587 957,45 € | 381 628,39 € | 9 994 005,91 € |
| Année 8 | 610 084,63 € | 359 501,21 € | 9 383 921,28 € |
| Année 9 | 633 044,53 € | 336 541,31 € | 8 750 876,75 € |
| Année 10 | 656 868,49 € | 312 717,35 € | 8 094 008,26 € |
| Année 11 | 681 589,04 € | 287 996,80 € | 7 412 419,22 € |
| Année 12 | 707 239,94 € | 262 345,90 € | 6 705 179,28 € |
| Année 13 | 733 856,18 € | 235 729,66 € | 5 971 323,10 € |
| Année 14 | 761 474,07 € | 208 111,77 € | 5 209 849,03 € |
| Année 15 | 790 131,36 € | 179 454,48 € | 4 419 717,67 € |
| Année 16 | 819 867,14 € | 149 718,70 € | 3 599 850,53 € |
| Année 17 | 850 721,98 € | 118 863,86 € | 2 749 128,55 € |
| Année 18 | 882 738,01 € | 86 847,83 € | 1 866 390,54 € |
| Année 19 | 915 958,93 € | 53 626,91 € | 950 431,61 € |
| Année 20 | 950 431,61 € | 19 155,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 688 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 095 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 342 200 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 230 854 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.