Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 688 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 97 853,12 € | 97 853,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 296 525 € / mois | 279 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 095 040 € | 14 783 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 342 200 € | 14 030 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 164 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 205 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 688 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 706 418,07 € | 467 819,37 € | 12 981 581,93 € |
| Année 2 | 731 543,20 € | 442 694,24 € | 12 250 038,73 € |
| Année 3 | 757 561,95 € | 416 675,49 € | 11 492 476,78 € |
| Année 4 | 784 506,13 € | 389 731,31 € | 10 707 970,65 € |
| Année 5 | 812 408,63 € | 361 828,81 € | 9 895 562,02 € |
| Année 6 | 841 303,53 € | 332 933,91 € | 9 054 258,49 € |
| Année 7 | 871 226,13 € | 303 011,31 € | 8 183 032,36 € |
| Année 8 | 902 212,99 € | 272 024,45 € | 7 280 819,37 € |
| Année 9 | 934 301,94 € | 239 935,50 € | 6 346 517,43 € |
| Année 10 | 967 532,22 € | 206 705,22 € | 5 378 985,21 € |
| Année 11 | 1 001 944,38 € | 172 293,06 € | 4 377 040,83 € |
| Année 12 | 1 037 580,48 € | 136 656,96 € | 3 339 460,35 € |
| Année 13 | 1 074 484,09 € | 99 753,35 € | 2 264 976,26 € |
| Année 14 | 1 112 700,21 € | 61 537,23 € | 1 152 276,05 € |
| Année 15 | 1 152 276,05 € | 21 961,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 688 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.