Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 638 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 97 495,68 € | 97 495,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 295 441 € / mois | 278 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 091 040 € | 14 729 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 340 950 € | 13 978 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 638 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 703 837,63 € | 466 110,53 € | 12 934 162,37 € |
| Année 2 | 728 871,01 € | 441 077,15 € | 12 205 291,36 € |
| Année 3 | 754 794,72 € | 415 153,44 € | 11 450 496,64 € |
| Année 4 | 781 640,47 € | 388 307,69 € | 10 668 856,17 € |
| Année 5 | 809 441,04 € | 360 507,12 € | 9 859 415,13 € |
| Année 6 | 838 230,39 € | 331 717,77 € | 9 021 184,74 € |
| Année 7 | 868 043,70 € | 301 904,46 € | 8 153 141,04 € |
| Année 8 | 898 917,36 € | 271 030,80 € | 7 254 223,68 € |
| Année 9 | 930 889,13 € | 239 059,03 € | 6 323 334,55 € |
| Année 10 | 963 998,00 € | 205 950,16 € | 5 359 336,55 € |
| Année 11 | 998 284,46 € | 171 663,70 € | 4 361 052,09 € |
| Année 12 | 1 033 790,39 € | 136 157,77 € | 3 327 261,70 € |
| Année 13 | 1 070 559,18 € | 99 388,98 € | 2 256 702,52 € |
| Année 14 | 1 108 635,71 € | 61 312,45 € | 1 148 066,81 € |
| Année 15 | 1 148 066,81 € | 21 881,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 638 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 278 559 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.