Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 638 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 503,68 € | 80 503,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 243 951 € / mois | 230 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 091 040 € | 14 729 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 340 950 € | 13 978 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 638 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 469 344,36 € | 496 699,80 € | 13 168 655,64 € |
| Année 2 | 487 007,65 € | 479 036,51 € | 12 681 647,99 € |
| Année 3 | 505 335,68 € | 460 708,48 € | 12 176 312,31 € |
| Année 4 | 524 353,45 € | 441 690,71 € | 11 651 958,86 € |
| Année 5 | 544 086,95 € | 421 957,21 € | 11 107 871,91 € |
| Année 6 | 564 563,08 € | 401 481,08 € | 10 543 308,83 € |
| Année 7 | 585 809,83 € | 380 234,33 € | 9 957 499,00 € |
| Année 8 | 607 856,18 € | 358 187,98 € | 9 349 642,82 € |
| Année 9 | 630 732,20 € | 335 311,96 € | 8 718 910,62 € |
| Année 10 | 654 469,14 € | 311 575,02 € | 8 064 441,48 € |
| Année 11 | 679 099,38 € | 286 944,78 € | 7 385 342,10 € |
| Année 12 | 704 656,60 € | 261 387,56 € | 6 680 685,50 € |
| Année 13 | 731 175,62 € | 234 868,54 € | 5 949 509,88 € |
| Année 14 | 758 692,65 € | 207 351,51 € | 5 190 817,23 € |
| Année 15 | 787 245,24 € | 178 798,92 € | 4 403 571,99 € |
| Année 16 | 816 872,41 € | 149 171,75 € | 3 586 699,58 € |
| Année 17 | 847 614,53 € | 118 429,63 € | 2 739 085,05 € |
| Année 18 | 879 513,60 € | 86 530,56 € | 1 859 571,45 € |
| Année 19 | 912 613,17 € | 53 430,99 € | 946 958,28 € |
| Année 20 | 946 958,28 € | 19 085,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 638 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 363 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.