Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 788 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 98 568,00 € | 98 568,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 298 691 € / mois | 281 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 103 040 € | 14 891 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 344 700 € | 14 132 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 207 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 788 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 711 578,89 € | 471 237,11 € | 13 076 421,11 € |
| Année 2 | 736 887,58 € | 445 928,42 € | 12 339 533,53 € |
| Année 3 | 763 096,41 € | 419 719,59 € | 11 576 437,12 € |
| Année 4 | 790 237,43 € | 392 578,57 € | 10 786 199,69 € |
| Année 5 | 818 343,76 € | 364 472,24 € | 9 967 855,93 € |
| Année 6 | 847 449,77 € | 335 366,23 € | 9 120 406,16 € |
| Année 7 | 877 590,96 € | 305 225,04 € | 8 242 815,20 € |
| Année 8 | 908 804,22 € | 274 011,78 € | 7 334 010,98 € |
| Année 9 | 941 127,60 € | 241 688,40 € | 6 392 883,38 € |
| Année 10 | 974 600,65 € | 208 215,35 € | 5 418 282,73 € |
| Année 11 | 1 009 264,23 € | 173 551,77 € | 4 409 018,50 € |
| Année 12 | 1 045 160,69 € | 137 655,31 € | 3 363 857,81 € |
| Année 13 | 1 082 333,85 € | 100 482,15 € | 2 281 523,96 € |
| Année 14 | 1 120 829,19 € | 61 986,81 € | 1 160 694,77 € |
| Année 15 | 1 160 694,77 € | 22 122,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 788 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 165 456 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.