Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 788 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 425,69 € | 67 425,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 320 € / mois | 192 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 103 040 € | 14 891 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 344 700 € | 14 132 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 207 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 788 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 492,09 € | 574 616,19 € | 13 553 507,91 € |
| Année 2 | 244 532,57 € | 564 575,71 € | 13 308 975,34 € |
| Année 3 | 255 002,95 € | 554 105,33 € | 13 053 972,39 € |
| Année 4 | 265 921,67 € | 543 186,61 € | 12 788 050,72 € |
| Année 5 | 277 307,92 € | 531 800,36 € | 12 510 742,80 € |
| Année 6 | 289 181,68 € | 519 926,60 € | 12 221 561,12 € |
| Année 7 | 301 563,89 € | 507 544,39 € | 11 919 997,23 € |
| Année 8 | 314 476,23 € | 494 632,05 € | 11 605 521,00 € |
| Année 9 | 327 941,49 € | 481 166,79 € | 11 277 579,51 € |
| Année 10 | 341 983,28 € | 467 125,00 € | 10 935 596,23 € |
| Année 11 | 356 626,32 € | 452 481,96 € | 10 578 969,91 € |
| Année 12 | 371 896,37 € | 437 211,91 € | 10 207 073,54 € |
| Année 13 | 387 820,22 € | 421 288,06 € | 9 819 253,32 € |
| Année 14 | 404 425,92 € | 404 682,36 € | 9 414 827,40 € |
| Année 15 | 421 742,62 € | 387 365,66 € | 8 993 084,78 € |
| Année 16 | 439 800,80 € | 369 307,48 € | 8 553 283,98 € |
| Année 17 | 458 632,20 € | 350 476,08 € | 8 094 651,78 € |
| Année 18 | 478 269,92 € | 330 838,36 € | 7 616 381,86 € |
| Année 19 | 498 748,46 € | 310 359,82 € | 7 117 633,40 € |
| Année 20 | 520 103,88 € | 289 004,40 € | 6 597 529,52 € |
| Année 21 | 542 373,70 € | 266 734,58 € | 6 055 155,82 € |
| Année 22 | 565 597,07 € | 243 511,21 € | 5 489 558,75 € |
| Année 23 | 589 814,81 € | 219 293,47 € | 4 899 743,94 € |
| Année 24 | 615 069,50 € | 194 038,78 € | 4 284 674,44 € |
| Année 25 | 641 405,54 € | 167 702,74 € | 3 643 268,90 € |
| Année 26 | 668 869,26 € | 140 239,02 € | 2 974 399,64 € |
| Année 27 | 697 508,90 € | 111 599,38 € | 2 276 890,74 € |
| Année 28 | 727 374,83 € | 81 733,45 € | 1 549 515,91 € |
| Année 29 | 758 519,59 € | 50 588,69 € | 790 996,32 € |
| Année 30 | 790 996,32 € | 18 110,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 788 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 192 645 €.