Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 838 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 670,20 € | 67 670,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 205 061 € / mois | 193 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 107 040 € | 14 945 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 345 950 € | 14 183 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 166 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 207 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 838 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 342,47 € | 576 699,93 € | 13 602 657,53 € |
| Année 2 | 245 419,34 € | 566 623,06 € | 13 357 238,19 € |
| Année 3 | 255 927,73 € | 556 114,67 € | 13 101 310,46 € |
| Année 4 | 266 886,03 € | 545 156,37 € | 12 834 424,43 € |
| Année 5 | 278 313,55 € | 533 728,85 € | 12 556 110,88 € |
| Année 6 | 290 230,37 € | 521 812,03 € | 12 265 880,51 € |
| Année 7 | 302 657,48 € | 509 384,92 € | 11 963 223,03 € |
| Année 8 | 315 616,67 € | 496 425,73 € | 11 647 606,36 € |
| Année 9 | 329 130,74 € | 482 911,66 € | 11 318 475,62 € |
| Année 10 | 343 223,48 € | 468 818,92 € | 10 975 252,14 € |
| Année 11 | 357 919,62 € | 454 122,78 € | 10 617 332,52 € |
| Année 12 | 373 245,02 € | 438 797,38 € | 10 244 087,50 € |
| Année 13 | 389 226,61 € | 422 815,79 € | 9 854 860,89 € |
| Année 14 | 405 892,53 € | 406 149,87 € | 9 448 968,36 € |
| Année 15 | 423 272,03 € | 388 770,37 € | 9 025 696,33 € |
| Année 16 | 441 395,69 € | 370 646,71 € | 8 584 300,64 € |
| Année 17 | 460 295,38 € | 351 747,02 € | 8 124 005,26 € |
| Année 18 | 480 004,33 € | 332 038,07 € | 7 644 000,93 € |
| Année 19 | 500 557,14 € | 311 485,26 € | 7 143 443,79 € |
| Année 20 | 521 989,99 € | 290 052,41 € | 6 621 453,80 € |
| Année 21 | 544 340,57 € | 267 701,83 € | 6 077 113,23 € |
| Année 22 | 567 648,14 € | 244 394,26 € | 5 509 465,09 € |
| Année 23 | 591 953,71 € | 220 088,69 € | 4 917 511,38 € |
| Année 24 | 617 299,99 € | 194 742,41 € | 4 300 211,39 € |
| Année 25 | 643 731,55 € | 168 310,85 € | 3 656 479,84 € |
| Année 26 | 671 294,84 € | 140 747,56 € | 2 985 185,00 € |
| Année 27 | 700 038,36 € | 112 004,04 € | 2 285 146,64 € |
| Année 28 | 730 012,62 € | 82 029,78 € | 1 555 134,02 € |
| Année 29 | 761 270,31 € | 50 772,09 € | 793 863,71 € |
| Année 30 | 793 863,71 € | 18 176,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 838 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 193 343 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 166 056 € pour cette enveloppe de financement.