Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 838 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 134 902,08 € | 134 902,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 408 794 € / mois | 385 435 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 107 040 € | 14 945 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 345 950 € | 14 183 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 166 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 207 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 13 838 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 193 411,33 € | 425 413,63 € | 12 644 588,67 € |
| Année 2 | 1 232 165,62 € | 386 659,34 € | 11 412 423,05 € |
| Année 3 | 1 272 178,38 € | 346 646,58 € | 10 140 244,67 € |
| Année 4 | 1 313 490,51 € | 305 334,45 € | 8 826 754,16 € |
| Année 5 | 1 356 144,17 € | 262 680,79 € | 7 470 609,99 € |
| Année 6 | 1 400 182,97 € | 218 641,99 € | 6 070 427,02 € |
| Année 7 | 1 445 651,84 € | 173 173,12 € | 4 624 775,18 € |
| Année 8 | 1 492 597,26 € | 126 227,70 € | 3 132 177,92 € |
| Année 9 | 1 541 067,19 € | 77 757,77 € | 1 591 110,73 € |
| Année 10 | 1 591 110,73 € | 27 713,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 838 000 € sur 10 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 166 056 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 107 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 345 950 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 383 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.