Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 838 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 684,26 € | 81 684,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 247 528 € / mois | 233 384 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 107 040 € | 14 945 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 345 950 € | 14 183 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 166 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 207 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 838 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 476 227,28 € | 503 983,84 € | 13 361 772,72 € |
| Année 2 | 494 149,61 € | 486 061,51 € | 12 867 623,11 € |
| Année 3 | 512 746,38 € | 467 464,74 € | 12 354 876,73 € |
| Année 4 | 532 043,07 € | 448 168,05 € | 11 822 833,66 € |
| Année 5 | 552 065,92 € | 428 145,20 € | 11 270 767,74 € |
| Année 6 | 572 842,38 € | 407 368,74 € | 10 697 925,36 € |
| Année 7 | 594 400,69 € | 385 810,43 € | 10 103 524,67 € |
| Année 8 | 616 770,35 € | 363 440,77 € | 9 486 754,32 € |
| Année 9 | 639 981,83 € | 340 229,29 € | 8 846 772,49 € |
| Année 10 | 664 066,91 € | 316 144,21 € | 8 182 705,58 € |
| Année 11 | 689 058,35 € | 291 152,77 € | 7 493 647,23 € |
| Année 12 | 714 990,33 € | 265 220,79 € | 6 778 656,90 € |
| Année 13 | 741 898,26 € | 238 312,86 € | 6 036 758,64 € |
| Année 14 | 769 818,81 € | 210 392,31 € | 5 266 939,83 € |
| Année 15 | 798 790,15 € | 181 420,97 € | 4 468 149,68 € |
| Année 16 | 828 851,78 € | 151 359,34 € | 3 639 297,90 € |
| Année 17 | 860 044,73 € | 120 166,39 € | 2 779 253,17 € |
| Année 18 | 892 411,64 € | 87 799,48 € | 1 886 841,53 € |
| Année 19 | 925 996,60 € | 54 214,52 € | 960 844,93 € |
| Année 20 | 960 844,93 € | 19 365,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 838 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 383 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 107 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 345 950 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 166 056 € pour cette enveloppe de financement.