Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 838 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 98 925,45 € | 98 925,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 299 774 € / mois | 282 644 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 107 040 € | 14 945 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 345 950 € | 14 183 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 166 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 207 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 838 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 714 159,43 € | 472 945,97 € | 13 123 840,57 € |
| Année 2 | 739 559,89 € | 447 545,51 € | 12 384 280,68 € |
| Année 3 | 765 863,79 € | 421 241,61 € | 11 618 416,89 € |
| Année 4 | 793 103,23 € | 394 002,17 € | 10 825 313,66 € |
| Année 5 | 821 311,50 € | 365 793,90 € | 10 004 002,16 € |
| Année 6 | 850 523,03 € | 336 582,37 € | 9 153 479,13 € |
| Année 7 | 880 773,54 € | 306 331,86 € | 8 272 705,59 € |
| Année 8 | 912 099,98 € | 275 005,42 € | 7 360 605,61 € |
| Année 9 | 944 540,61 € | 242 564,79 € | 6 416 065,00 € |
| Année 10 | 978 135,04 € | 208 970,36 € | 5 437 929,96 € |
| Année 11 | 1 012 924,30 € | 174 181,10 € | 4 425 005,66 € |
| Année 12 | 1 048 950,94 € | 138 154,46 € | 3 376 054,72 € |
| Année 13 | 1 086 258,94 € | 100 846,46 € | 2 289 795,78 € |
| Année 14 | 1 124 893,86 € | 62 211,54 € | 1 164 901,92 € |
| Année 15 | 1 164 901,92 € | 22 202,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 838 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 282 644 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 166 056 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.