Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 938 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 159,21 € | 68 159,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 543 € / mois | 194 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 115 040 € | 15 053 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 348 450 € | 14 286 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 167 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 209 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 938 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 043,07 € | 580 867,45 € | 13 700 956,93 € |
| Année 2 | 247 192,76 € | 570 717,76 € | 13 453 764,17 € |
| Année 3 | 257 777,08 € | 560 133,44 € | 13 195 987,09 € |
| Année 4 | 268 814,59 € | 549 095,93 € | 12 927 172,50 € |
| Année 5 | 280 324,69 € | 537 585,83 € | 12 646 847,81 € |
| Année 6 | 292 327,62 € | 525 582,90 € | 12 354 520,19 € |
| Année 7 | 304 844,50 € | 513 066,02 € | 12 049 675,69 € |
| Année 8 | 317 897,33 € | 500 013,19 € | 11 731 778,36 € |
| Année 9 | 331 509,07 € | 486 401,45 € | 11 400 269,29 € |
| Année 10 | 345 703,64 € | 472 206,88 € | 11 054 565,65 € |
| Année 11 | 360 505,98 € | 457 404,54 € | 10 694 059,67 € |
| Année 12 | 375 942,13 € | 441 968,39 € | 10 318 117,54 € |
| Année 13 | 392 039,21 € | 425 871,31 € | 9 926 078,33 € |
| Année 14 | 408 825,55 € | 409 084,97 € | 9 517 252,78 € |
| Année 15 | 426 330,64 € | 391 579,88 € | 9 090 922,14 € |
| Année 16 | 444 585,26 € | 373 325,26 € | 8 646 336,88 € |
| Année 17 | 463 621,51 € | 354 289,01 € | 8 182 715,37 € |
| Année 18 | 483 472,90 € | 334 437,62 € | 7 699 242,47 € |
| Année 19 | 504 174,23 € | 313 736,29 € | 7 195 068,24 € |
| Année 20 | 525 761,97 € | 292 148,55 € | 6 669 306,27 € |
| Année 21 | 548 274,03 € | 269 636,49 € | 6 121 032,24 € |
| Année 22 | 571 750,05 € | 246 160,47 € | 5 549 282,19 € |
| Année 23 | 596 231,24 € | 221 679,28 € | 4 953 050,95 € |
| Année 24 | 621 760,67 € | 196 149,85 € | 4 331 290,28 € |
| Année 25 | 648 383,20 € | 169 527,32 € | 3 682 907,08 € |
| Année 26 | 676 145,70 € | 141 764,82 € | 3 006 761,38 € |
| Année 27 | 705 096,92 € | 112 813,60 € | 2 301 664,46 € |
| Année 28 | 735 287,75 € | 82 622,77 € | 1 566 376,71 € |
| Année 29 | 766 771,31 € | 51 139,21 € | 799 605,40 € |
| Année 30 | 799 605,40 € | 18 307,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 938 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 194 741 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.