Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 788 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 018,99 € | 72 018,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 239 € / mois | 205 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 103 040 € | 14 891 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 344 700 € | 14 132 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 207 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 788 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 395,69 € | 531 832,19 € | 13 455 604,31 € |
| Année 2 | 345 593,37 € | 518 634,51 € | 13 110 010,94 € |
| Année 3 | 359 315,06 € | 504 912,82 € | 12 750 695,88 € |
| Année 4 | 373 581,57 € | 490 646,31 € | 12 377 114,31 € |
| Année 5 | 388 414,53 € | 475 813,35 € | 11 988 699,78 € |
| Année 6 | 403 836,43 € | 460 391,45 € | 11 584 863,35 € |
| Année 7 | 419 870,62 € | 444 357,26 € | 11 164 992,73 € |
| Année 8 | 436 541,48 € | 427 686,40 € | 10 728 451,25 € |
| Année 9 | 453 874,24 € | 410 353,64 € | 10 274 577,01 € |
| Année 10 | 471 895,20 € | 392 332,68 € | 9 802 681,81 € |
| Année 11 | 490 631,67 € | 373 596,21 € | 9 312 050,14 € |
| Année 12 | 510 112,07 € | 354 115,81 € | 8 801 938,07 € |
| Année 13 | 530 365,93 € | 333 861,95 € | 8 271 572,14 € |
| Année 14 | 551 423,95 € | 312 803,93 € | 7 720 148,19 € |
| Année 15 | 573 318,13 € | 290 909,75 € | 7 146 830,06 € |
| Année 16 | 596 081,56 € | 268 146,32 € | 6 550 748,50 € |
| Année 17 | 619 748,82 € | 244 479,06 € | 5 930 999,68 € |
| Année 18 | 644 355,78 € | 219 872,10 € | 5 286 643,90 € |
| Année 19 | 669 939,75 € | 194 288,13 € | 4 616 704,15 € |
| Année 20 | 696 539,53 € | 167 688,35 € | 3 920 164,62 € |
| Année 21 | 724 195,44 € | 140 032,44 € | 3 195 969,18 € |
| Année 22 | 752 949,42 € | 111 278,46 € | 2 443 019,76 € |
| Année 23 | 782 845,09 € | 81 382,79 € | 1 660 174,67 € |
| Année 24 | 813 927,73 € | 50 300,15 € | 846 246,94 € |
| Année 25 | 846 246,94 € | 17 983,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 788 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 769 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.