Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 538 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 603,08 € | 69 603,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 210 918 € / mois | 198 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 083 040 € | 14 621 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 338 450 € | 13 876 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 162 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 203 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 538 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 250,99 € | 501 985,97 € | 13 204 749,01 € |
| Année 2 | 345 964,95 € | 489 272,01 € | 12 858 784,06 € |
| Année 3 | 359 163,96 € | 476 073,00 € | 12 499 620,10 € |
| Année 4 | 372 866,51 € | 462 370,45 € | 12 126 753,59 € |
| Année 5 | 387 091,85 € | 448 145,11 € | 11 739 661,74 € |
| Année 6 | 401 859,92 € | 433 377,04 € | 11 337 801,82 € |
| Année 7 | 417 191,39 € | 418 045,57 € | 10 920 610,43 € |
| Année 8 | 433 107,78 € | 402 129,18 € | 10 487 502,65 € |
| Année 9 | 449 631,41 € | 385 605,55 € | 10 037 871,24 € |
| Année 10 | 466 785,42 € | 368 451,54 € | 9 571 085,82 € |
| Année 11 | 484 593,91 € | 350 643,05 € | 9 086 491,91 € |
| Année 12 | 503 081,78 € | 332 155,18 € | 8 583 410,13 € |
| Année 13 | 522 274,99 € | 312 961,97 € | 8 061 135,14 € |
| Année 14 | 542 200,46 € | 293 036,50 € | 7 518 934,68 € |
| Année 15 | 562 886,12 € | 272 350,84 € | 6 956 048,56 € |
| Année 16 | 584 360,93 € | 250 876,03 € | 6 371 687,63 € |
| Année 17 | 606 655,06 € | 228 581,90 € | 5 765 032,57 € |
| Année 18 | 629 799,74 € | 205 437,22 € | 5 135 232,83 € |
| Année 19 | 653 827,42 € | 181 409,54 € | 4 481 405,41 € |
| Année 20 | 678 771,77 € | 156 465,19 € | 3 802 633,64 € |
| Année 21 | 704 667,80 € | 130 569,16 € | 3 097 965,84 € |
| Année 22 | 731 551,78 € | 103 685,18 € | 2 366 414,06 € |
| Année 23 | 759 461,44 € | 75 775,52 € | 1 606 952,62 € |
| Année 24 | 788 435,86 € | 46 801,10 € | 818 516,76 € |
| Année 25 | 818 516,76 € | 16 721,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 538 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 353 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 083 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 338 450 € (2,5%).