Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 588 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 974,33 € | 70 974,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 074 € / mois | 202 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 087 040 € | 14 675 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 339 700 € | 13 927 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 588 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 574,19 € | 524 117,77 € | 13 260 425,81 € |
| Année 2 | 340 580,45 € | 511 111,51 € | 12 919 845,36 € |
| Année 3 | 354 103,08 € | 497 588,88 € | 12 565 742,28 € |
| Année 4 | 368 162,68 € | 483 529,28 € | 12 197 579,60 € |
| Année 5 | 382 780,46 € | 468 911,50 € | 11 814 799,14 € |
| Année 6 | 397 978,64 € | 453 713,32 € | 11 416 820,50 € |
| Année 7 | 413 780,28 € | 437 911,68 € | 11 003 040,22 € |
| Année 8 | 430 209,32 € | 421 482,64 € | 10 572 830,90 € |
| Année 9 | 447 290,66 € | 404 401,30 € | 10 125 540,24 € |
| Année 10 | 465 050,22 € | 386 641,74 € | 9 660 490,02 € |
| Année 11 | 483 514,93 € | 368 177,03 € | 9 176 975,09 € |
| Année 12 | 502 712,76 € | 348 979,20 € | 8 674 262,33 € |
| Année 13 | 522 672,82 € | 329 019,14 € | 8 151 589,51 € |
| Année 14 | 543 425,40 € | 308 266,56 € | 7 608 164,11 € |
| Année 15 | 565 001,98 € | 286 689,98 € | 7 043 162,13 € |
| Année 16 | 587 435,22 € | 264 256,74 € | 6 455 726,91 € |
| Année 17 | 610 759,18 € | 240 932,78 € | 5 844 967,73 € |
| Année 18 | 635 009,20 € | 216 682,76 € | 5 209 958,53 € |
| Année 19 | 660 222,07 € | 191 469,89 € | 4 549 736,46 € |
| Année 20 | 686 436,04 € | 165 255,92 € | 3 863 300,42 € |
| Année 21 | 713 690,79 € | 138 001,17 € | 3 149 609,63 € |
| Année 22 | 742 027,70 € | 109 664,26 € | 2 407 581,93 € |
| Année 23 | 771 489,71 € | 80 202,25 € | 1 636 092,22 € |
| Année 24 | 802 121,48 € | 49 570,48 € | 833 970,74 € |
| Année 25 | 833 970,74 € | 17 722,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 588 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 202 784 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.