Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 438 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 714,13 € | 65 714,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 134 € / mois | 187 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 075 040 € | 14 513 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 335 950 € | 13 773 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 438 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 161 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 201 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 438 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 539,63 € | 560 029,93 € | 13 209 460,37 € |
| Année 2 | 238 325,25 € | 550 244,31 € | 12 971 135,12 € |
| Année 3 | 248 529,88 € | 540 039,68 € | 12 722 605,24 € |
| Année 4 | 259 171,42 € | 529 398,14 € | 12 463 433,82 € |
| Année 5 | 270 268,62 € | 518 300,94 € | 12 193 165,20 € |
| Année 6 | 281 840,97 € | 506 728,59 € | 11 911 324,23 € |
| Année 7 | 293 908,87 € | 494 660,69 € | 11 617 415,36 € |
| Année 8 | 306 493,47 € | 482 076,09 € | 11 310 921,89 € |
| Année 9 | 319 616,89 € | 468 952,67 € | 10 991 305,00 € |
| Année 10 | 333 302,24 € | 455 267,32 € | 10 658 002,76 € |
| Année 11 | 347 573,59 € | 440 995,97 € | 10 310 429,17 € |
| Année 12 | 362 455,99 € | 426 113,57 € | 9 947 973,18 € |
| Année 13 | 377 975,64 € | 410 593,92 € | 9 569 997,54 € |
| Année 14 | 394 159,81 € | 394 409,75 € | 9 175 837,73 € |
| Année 15 | 411 036,94 € | 377 532,62 € | 8 764 800,79 € |
| Année 16 | 428 636,73 € | 359 932,83 € | 8 336 164,06 € |
| Année 17 | 446 990,09 € | 341 579,47 € | 7 889 173,97 € |
| Année 18 | 466 129,32 € | 322 440,24 € | 7 423 044,65 € |
| Année 19 | 486 088,04 € | 302 481,52 € | 6 936 956,61 € |
| Année 20 | 506 901,35 € | 281 668,21 € | 6 430 055,26 € |
| Année 21 | 528 605,87 € | 259 963,69 € | 5 901 449,39 € |
| Année 22 | 551 239,72 € | 237 329,84 € | 5 350 209,67 € |
| Année 23 | 574 842,72 € | 213 726,84 € | 4 775 366,95 € |
| Année 24 | 599 456,33 € | 189 113,23 € | 4 175 910,62 € |
| Année 25 | 625 123,86 € | 163 445,70 € | 3 550 786,76 € |
| Année 26 | 651 890,41 € | 136 679,15 € | 2 898 896,35 € |
| Année 27 | 679 803,06 € | 108 766,50 € | 2 219 093,29 € |
| Année 28 | 708 910,85 € | 79 658,71 € | 1 510 182,44 € |
| Année 29 | 739 265,02 € | 49 304,54 € | 770 917,42 € |
| Année 30 | 770 917,42 € | 17 650,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 438 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 161 256 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 075 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 335 950 € (2,5%).