Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 188 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 710,52 € | 77 710,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 235 486 € / mois | 222 030 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 055 040 € | 14 243 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 329 700 € | 13 517 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 188 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 454 828,40 € | 477 697,84 € | 12 733 171,60 € |
| Année 2 | 471 851,29 € | 460 674,95 € | 12 261 320,31 € |
| Année 3 | 489 511,32 € | 443 014,92 € | 11 771 808,99 € |
| Année 4 | 507 832,30 € | 424 693,94 € | 11 263 976,69 € |
| Année 5 | 526 838,97 € | 405 687,27 € | 10 737 137,72 € |
| Année 6 | 546 557,02 € | 385 969,22 € | 10 190 580,70 € |
| Année 7 | 567 013,04 € | 365 513,20 € | 9 623 567,66 € |
| Année 8 | 588 234,68 € | 344 291,56 € | 9 035 332,98 € |
| Année 9 | 610 250,61 € | 322 275,63 € | 8 425 082,37 € |
| Année 10 | 633 090,49 € | 299 435,75 € | 7 791 991,88 € |
| Année 11 | 656 785,23 € | 275 741,01 € | 7 135 206,65 € |
| Année 12 | 681 366,78 € | 251 159,46 € | 6 453 839,87 € |
| Année 13 | 706 868,33 € | 225 657,91 € | 5 746 971,54 € |
| Année 14 | 733 324,38 € | 199 201,86 € | 5 013 647,16 € |
| Année 15 | 760 770,58 € | 171 755,66 € | 4 252 876,58 € |
| Année 16 | 789 243,99 € | 143 282,25 € | 3 463 632,59 € |
| Année 17 | 818 783,08 € | 113 743,16 € | 2 644 849,51 € |
| Année 18 | 849 427,75 € | 83 098,49 € | 1 795 421,76 € |
| Année 19 | 881 219,34 € | 51 306,90 € | 914 202,42 € |
| Année 20 | 914 202,42 € | 18 325,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 188 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 158 256 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.