Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 688 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 046,50 € | 62 046,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 020 € / mois | 177 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 015 040 € | 13 703 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 200 € | 13 005 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 688 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 784,40 € | 528 773,60 € | 12 472 215,60 € |
| Année 2 | 225 023,87 € | 519 534,13 € | 12 247 191,73 € |
| Année 3 | 234 658,93 € | 509 899,07 € | 12 012 532,80 € |
| Année 4 | 244 706,58 € | 499 851,42 € | 11 767 826,22 € |
| Année 5 | 255 184,42 € | 489 373,58 € | 11 512 641,80 € |
| Année 6 | 266 110,91 € | 478 447,09 € | 11 246 530,89 € |
| Année 7 | 277 505,23 € | 467 052,77 € | 10 969 025,66 € |
| Année 8 | 289 387,46 € | 455 170,54 € | 10 679 638,20 € |
| Année 9 | 301 778,44 € | 442 779,56 € | 10 377 859,76 € |
| Année 10 | 314 699,98 € | 429 858,02 € | 10 063 159,78 € |
| Année 11 | 328 174,83 € | 416 383,17 € | 9 734 984,95 € |
| Année 12 | 342 226,62 € | 402 331,38 € | 9 392 758,33 € |
| Année 13 | 356 880,08 € | 387 677,92 € | 9 035 878,25 € |
| Année 14 | 372 160,99 € | 372 397,01 € | 8 663 717,26 € |
| Année 15 | 388 096,15 € | 356 461,85 € | 8 275 621,11 € |
| Année 16 | 404 713,66 € | 339 844,34 € | 7 870 907,45 € |
| Année 17 | 422 042,71 € | 322 515,29 € | 7 448 864,74 € |
| Année 18 | 440 113,73 € | 304 444,27 € | 7 008 751,01 € |
| Année 19 | 458 958,53 € | 285 599,47 € | 6 549 792,48 € |
| Année 20 | 478 610,21 € | 265 947,79 € | 6 071 182,27 € |
| Année 21 | 499 103,35 € | 245 454,65 € | 5 572 078,92 € |
| Année 22 | 520 473,96 € | 224 084,04 € | 5 051 604,96 € |
| Année 23 | 542 759,62 € | 201 798,38 € | 4 508 845,34 € |
| Année 24 | 565 999,53 € | 178 558,47 € | 3 942 845,81 € |
| Année 25 | 590 234,48 € | 154 323,52 € | 3 352 611,33 € |
| Année 26 | 615 507,13 € | 129 050,87 € | 2 737 104,20 € |
| Année 27 | 641 861,92 € | 102 696,08 € | 2 095 242,28 € |
| Année 28 | 669 345,18 € | 75 212,82 € | 1 425 897,10 € |
| Année 29 | 698 005,22 € | 46 552,78 € | 727 891,88 € |
| Année 30 | 727 891,88 € | 16 665,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 688 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.