Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 388 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 690,57 € | 63 690,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 002 € / mois | 181 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 991 040 € | 13 379 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 700 € | 12 697 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 388 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 942,59 € | 459 344,25 € | 12 083 057,41 € |
| Année 2 | 316 576,58 € | 447 710,26 € | 11 766 480,83 € |
| Année 3 | 328 654,35 € | 435 632,49 € | 11 437 826,48 € |
| Année 4 | 341 192,98 € | 423 093,86 € | 11 096 633,50 € |
| Année 5 | 354 209,89 € | 410 076,95 € | 10 742 423,61 € |
| Année 6 | 367 723,48 € | 396 563,36 € | 10 374 700,13 € |
| Année 7 | 381 752,59 € | 382 534,25 € | 9 992 947,54 € |
| Année 8 | 396 316,97 € | 367 969,87 € | 9 596 630,57 € |
| Année 9 | 411 436,97 € | 352 849,87 € | 9 185 193,60 € |
| Année 10 | 427 133,82 € | 337 153,02 € | 8 758 059,78 € |
| Année 11 | 443 429,53 € | 320 857,31 € | 8 314 630,25 € |
| Année 12 | 460 346,92 € | 303 939,92 € | 7 854 283,33 € |
| Année 13 | 477 909,76 € | 286 377,08 € | 7 376 373,57 € |
| Année 14 | 496 142,64 € | 268 144,20 € | 6 880 230,93 € |
| Année 15 | 515 071,13 € | 249 215,71 € | 6 365 159,80 € |
| Année 16 | 534 721,76 € | 229 565,08 € | 5 830 438,04 € |
| Année 17 | 555 122,07 € | 209 164,77 € | 5 275 315,97 € |
| Année 18 | 576 300,69 € | 187 986,15 € | 4 699 015,28 € |
| Année 19 | 598 287,32 € | 165 999,52 € | 4 100 727,96 € |
| Année 20 | 621 112,75 € | 143 174,09 € | 3 479 615,21 € |
| Année 21 | 644 808,99 € | 119 477,85 € | 2 834 806,22 € |
| Année 22 | 669 409,29 € | 94 877,55 € | 2 165 396,93 € |
| Année 23 | 694 948,12 € | 69 338,72 € | 1 470 448,81 € |
| Année 24 | 721 461,29 € | 42 825,55 € | 748 987,52 € |
| Année 25 | 748 987,52 € | 15 300,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 388 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 238 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.