Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 338 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 701,88 € | 72 701,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 309 € / mois | 207 720 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 987 040 € | 13 325 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 450 € | 12 646 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 338 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 425 513,56 € | 446 909,00 € | 11 912 486,44 € |
| Année 2 | 441 439,27 € | 430 983,29 € | 11 471 047,17 € |
| Année 3 | 457 961,06 € | 414 461,50 € | 11 013 086,11 € |
| Année 4 | 475 101,20 € | 397 321,36 € | 10 537 984,91 € |
| Année 5 | 492 882,85 € | 379 539,71 € | 10 045 102,06 € |
| Année 6 | 511 330,01 € | 361 092,55 € | 9 533 772,05 € |
| Année 7 | 530 467,61 € | 341 954,95 € | 9 003 304,44 € |
| Année 8 | 550 321,46 € | 322 101,10 € | 8 452 982,98 € |
| Année 9 | 570 918,40 € | 301 504,16 € | 7 882 064,58 € |
| Année 10 | 592 286,20 € | 280 136,36 € | 7 289 778,38 € |
| Année 11 | 614 453,76 € | 257 968,80 € | 6 675 324,62 € |
| Année 12 | 637 450,97 € | 234 971,59 € | 6 037 873,65 € |
| Année 13 | 661 308,89 € | 211 113,67 € | 5 376 564,76 € |
| Année 14 | 686 059,75 € | 186 362,81 € | 4 690 505,01 € |
| Année 15 | 711 736,97 € | 160 685,59 € | 3 978 768,04 € |
| Année 16 | 738 375,19 € | 134 047,37 € | 3 240 392,85 € |
| Année 17 | 766 010,43 € | 106 412,13 € | 2 474 382,42 € |
| Année 18 | 794 679,97 € | 77 742,59 € | 1 679 702,45 € |
| Année 19 | 824 422,53 € | 48 000,03 € | 855 279,92 € |
| Année 20 | 855 279,92 € | 17 144,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 338 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 056 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 207 720 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 987 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 450 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.