Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 188 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 662,31 € | 62 662,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 886 € / mois | 179 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 975 040 € | 13 163 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 700 € | 12 492 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 188 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 019,44 € | 451 928,28 € | 11 887 980,56 € |
| Année 2 | 311 465,57 € | 440 482,15 € | 11 576 514,99 € |
| Année 3 | 323 348,39 € | 428 599,33 € | 11 253 166,60 € |
| Année 4 | 335 684,53 € | 416 263,19 € | 10 917 482,07 € |
| Année 5 | 348 491,34 € | 403 456,38 € | 10 568 990,73 € |
| Année 6 | 361 786,73 € | 390 160,99 € | 10 207 204,00 € |
| Année 7 | 375 589,37 € | 376 358,35 € | 9 831 614,63 € |
| Année 8 | 389 918,59 € | 362 029,13 € | 9 441 696,04 € |
| Année 9 | 404 794,49 € | 347 153,23 € | 9 036 901,55 € |
| Année 10 | 420 237,92 € | 331 709,80 € | 8 616 663,63 € |
| Année 11 | 436 270,54 € | 315 677,18 € | 8 180 393,09 € |
| Année 12 | 452 914,82 € | 299 032,90 € | 7 727 478,27 € |
| Année 13 | 470 194,12 € | 281 753,60 € | 7 257 284,15 € |
| Année 14 | 488 132,62 € | 263 815,10 € | 6 769 151,53 € |
| Année 15 | 506 755,52 € | 245 192,20 € | 6 262 396,01 € |
| Année 16 | 526 088,89 € | 225 858,83 € | 5 736 307,12 € |
| Année 17 | 546 159,88 € | 205 787,84 € | 5 190 147,24 € |
| Année 18 | 566 996,58 € | 184 951,14 € | 4 623 150,66 € |
| Année 19 | 588 628,22 € | 163 319,50 € | 4 034 522,44 € |
| Année 20 | 611 085,17 € | 140 862,55 € | 3 423 437,27 € |
| Année 21 | 634 398,85 € | 117 548,87 € | 2 789 038,42 € |
| Année 22 | 658 601,98 € | 93 345,74 € | 2 130 436,44 € |
| Année 23 | 683 728,48 € | 68 219,24 € | 1 446 707,96 € |
| Année 24 | 709 813,63 € | 42 134,09 € | 736 894,33 € |
| Année 25 | 736 894,33 € | 15 053,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 188 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 256 € pour cette enveloppe de financement.