Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 238 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 615,64 € | 120 615,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 365 502 € / mois | 344 616 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 979 040 € | 13 217 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 950 € | 12 543 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 12 238 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 043 934,32 € | 403 453,36 € | 11 194 065,68 € |
| Année 2 | 1 080 309,56 € | 367 078,12 € | 10 113 756,12 € |
| Année 3 | 1 117 952,28 € | 329 435,40 € | 8 995 803,84 € |
| Année 4 | 1 156 906,68 € | 290 481,00 € | 7 838 897,16 € |
| Année 5 | 1 197 218,38 € | 250 169,30 € | 6 641 678,78 € |
| Année 6 | 1 238 934,73 € | 208 452,95 € | 5 402 744,05 € |
| Année 7 | 1 282 104,68 € | 165 283,00 € | 4 120 639,37 € |
| Année 8 | 1 326 778,84 € | 120 608,84 € | 2 793 860,53 € |
| Année 9 | 1 373 009,64 € | 74 378,04 € | 1 420 850,89 € |
| Année 10 | 1 420 850,89 € | 26 536,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 238 000 € sur 10 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 979 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 305 950 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 223 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.