Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 228 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 736,44 € | 63 736,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 141 € / mois | 182 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 978 240 € | 13 206 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 700 € | 12 533 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 228 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 228 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 611,06 € | 469 226,22 € | 11 932 388,94 € |
| Année 2 | 307 286,95 € | 457 550,33 € | 11 625 101,99 € |
| Année 3 | 319 424,01 € | 445 413,27 € | 11 305 677,98 € |
| Année 4 | 332 040,46 € | 432 796,82 € | 10 973 637,52 € |
| Année 5 | 345 155,21 € | 419 682,07 € | 10 628 482,31 € |
| Année 6 | 358 787,99 € | 406 049,29 € | 10 269 694,32 € |
| Année 7 | 372 959,22 € | 391 878,06 € | 9 896 735,10 € |
| Année 8 | 387 690,17 € | 377 147,11 € | 9 509 044,93 € |
| Année 9 | 403 002,96 € | 361 834,32 € | 9 106 041,97 € |
| Année 10 | 418 920,56 € | 345 916,72 € | 8 687 121,41 € |
| Année 11 | 435 466,86 € | 329 370,42 € | 8 251 654,55 € |
| Année 12 | 452 666,70 € | 312 170,58 € | 7 798 987,85 € |
| Année 13 | 470 545,89 € | 294 291,39 € | 7 328 441,96 € |
| Année 14 | 489 131,29 € | 275 705,99 € | 6 839 310,67 € |
| Année 15 | 508 450,73 € | 256 386,55 € | 6 330 859,94 € |
| Année 16 | 528 533,27 € | 236 304,01 € | 5 802 326,67 € |
| Année 17 | 549 409,00 € | 215 428,28 € | 5 252 917,67 € |
| Année 18 | 571 109,26 € | 193 728,02 € | 4 681 808,41 € |
| Année 19 | 593 666,65 € | 171 170,63 € | 4 088 141,76 € |
| Année 20 | 617 114,99 € | 147 722,29 € | 3 471 026,77 € |
| Année 21 | 641 489,48 € | 123 347,80 € | 2 829 537,29 € |
| Année 22 | 666 826,69 € | 98 010,59 € | 2 162 710,60 € |
| Année 23 | 693 164,66 € | 71 672,62 € | 1 469 545,94 € |
| Année 24 | 720 542,94 € | 44 294,34 € | 749 003,00 € |
| Année 25 | 749 003,00 € | 15 834,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 228 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 104 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 222 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 978 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 305 700 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.