Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 178 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 475,82 € | 63 475,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 351 € / mois | 181 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 974 240 € | 13 152 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 450 € | 12 482 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 178 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 178 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 402,30 € | 467 307,54 € | 11 883 597,70 € |
| Année 2 | 306 030,45 € | 455 679,39 € | 11 577 567,25 € |
| Année 3 | 318 117,86 € | 443 591,98 € | 11 259 449,39 € |
| Année 4 | 330 682,70 € | 431 027,14 € | 10 928 766,69 € |
| Année 5 | 343 743,85 € | 417 965,99 € | 10 585 022,84 € |
| Année 6 | 357 320,86 € | 404 388,98 € | 10 227 701,98 € |
| Année 7 | 371 434,15 € | 390 275,69 € | 9 856 267,83 € |
| Année 8 | 386 104,86 € | 375 604,98 € | 9 470 162,97 € |
| Année 9 | 401 355,03 € | 360 354,81 € | 9 068 807,94 € |
| Année 10 | 417 207,53 € | 344 502,31 € | 8 651 600,41 € |
| Année 11 | 433 686,18 € | 328 023,66 € | 8 217 914,23 € |
| Année 12 | 450 815,69 € | 310 894,15 € | 7 767 098,54 € |
| Année 13 | 468 621,78 € | 293 088,06 € | 7 298 476,76 € |
| Année 14 | 487 131,16 € | 274 578,68 € | 6 811 345,60 € |
| Année 15 | 506 371,64 € | 255 338,20 € | 6 304 973,96 € |
| Année 16 | 526 372,01 € | 235 337,83 € | 5 778 601,95 € |
| Année 17 | 547 162,40 € | 214 547,44 € | 5 231 439,55 € |
| Année 18 | 568 773,94 € | 192 935,90 € | 4 662 665,61 € |
| Année 19 | 591 239,08 € | 170 470,76 € | 4 071 426,53 € |
| Année 20 | 614 591,53 € | 147 118,31 € | 3 456 835,00 € |
| Année 21 | 638 866,36 € | 122 843,48 € | 2 817 968,64 € |
| Année 22 | 664 099,98 € | 97 609,86 € | 2 153 868,66 € |
| Année 23 | 690 330,25 € | 71 379,59 € | 1 463 538,41 € |
| Année 24 | 717 596,54 € | 44 113,30 € | 745 941,87 € |
| Année 25 | 745 941,87 € | 15 770,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 178 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 217 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 359 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.