Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 178 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 777,80 € | 87 777,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 265 993 € / mois | 250 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 974 240 € | 13 152 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 450 € | 12 482 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 178 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 178 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 622 755,12 € | 430 578,48 € | 11 555 244,88 € |
| Année 2 | 645 676,68 € | 407 656,92 € | 10 909 568,20 € |
| Année 3 | 669 441,91 € | 383 891,69 € | 10 240 126,29 € |
| Année 4 | 694 081,86 € | 359 251,74 € | 9 546 044,43 € |
| Année 5 | 719 628,71 € | 333 704,89 € | 8 826 415,72 € |
| Année 6 | 746 115,89 € | 307 217,71 € | 8 080 299,83 € |
| Année 7 | 773 577,93 € | 279 755,67 € | 7 306 721,90 € |
| Année 8 | 802 050,76 € | 251 282,84 € | 6 504 671,14 € |
| Année 9 | 831 571,62 € | 221 761,98 € | 5 673 099,52 € |
| Année 10 | 862 179,03 € | 191 154,57 € | 4 810 920,49 € |
| Année 11 | 893 912,99 € | 159 420,61 € | 3 917 007,50 € |
| Année 12 | 926 814,98 € | 126 518,62 € | 2 990 192,52 € |
| Année 13 | 960 927,98 € | 92 405,62 € | 2 029 264,54 € |
| Année 14 | 996 296,57 € | 57 037,03 € | 1 032 967,97 € |
| Année 15 | 1 032 967,97 € | 20 366,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 178 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 250 794 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 217 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 974 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 304 450 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.