Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 381 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 955,26 € | 72 955,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 077 € / mois | 208 444 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 990 480 € | 13 371 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 525 € | 12 690 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 381 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 426 996,56 € | 448 466,56 € | 11 954 003,44 € |
| Année 2 | 442 977,77 € | 432 485,35 € | 11 511 025,67 € |
| Année 3 | 459 557,15 € | 415 905,97 € | 11 051 468,52 € |
| Année 4 | 476 757,02 € | 398 706,10 € | 10 574 711,50 € |
| Année 5 | 494 600,66 € | 380 862,46 € | 10 080 110,84 € |
| Année 6 | 513 112,11 € | 362 351,01 € | 9 566 998,73 € |
| Année 7 | 532 316,40 € | 343 146,72 € | 9 034 682,33 € |
| Année 8 | 552 239,46 € | 323 223,66 € | 8 482 442,87 € |
| Année 9 | 572 908,18 € | 302 554,94 € | 7 909 534,69 € |
| Année 10 | 594 350,44 € | 281 112,68 € | 7 315 184,25 € |
| Année 11 | 616 595,26 € | 258 867,86 € | 6 698 588,99 € |
| Année 12 | 639 672,61 € | 235 790,51 € | 6 058 916,38 € |
| Année 13 | 663 613,68 € | 211 849,44 € | 5 395 302,70 € |
| Année 14 | 688 450,81 € | 187 012,31 € | 4 706 851,89 € |
| Année 15 | 714 217,53 € | 161 245,59 € | 3 992 634,36 € |
| Année 16 | 740 948,60 € | 134 514,52 € | 3 251 685,76 € |
| Année 17 | 768 680,12 € | 106 783,00 € | 2 483 005,64 € |
| Année 18 | 797 449,60 € | 78 013,52 € | 1 685 556,04 € |
| Année 19 | 827 295,80 € | 48 167,32 € | 858 260,24 € |
| Année 20 | 858 260,24 € | 17 204,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 381 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 990 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 309 525 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 572 € pour cette enveloppe de financement.