Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 400 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 377,96 € | 89 377,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 270 842 € / mois | 255 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 992 000 € | 13 392 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 000 € | 12 710 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 400 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 000 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 400 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 634 107,77 € | 438 427,75 € | 11 765 892,23 € |
| Année 2 | 657 447,20 € | 415 088,32 € | 11 108 445,03 € |
| Année 3 | 681 645,63 € | 390 889,89 € | 10 426 799,40 € |
| Année 4 | 706 734,74 € | 365 800,78 € | 9 720 064,66 € |
| Année 5 | 732 747,34 € | 339 788,18 € | 8 987 317,32 € |
| Année 6 | 759 717,35 € | 312 818,17 € | 8 227 599,97 € |
| Année 7 | 787 680,03 € | 284 855,49 € | 7 439 919,94 € |
| Année 8 | 816 671,95 € | 255 863,57 € | 6 623 247,99 € |
| Année 9 | 846 730,95 € | 225 804,57 € | 5 776 517,04 € |
| Année 10 | 877 896,30 € | 194 639,22 € | 4 898 620,74 € |
| Année 11 | 910 208,78 € | 162 326,74 € | 3 988 411,96 € |
| Année 12 | 943 710,55 € | 128 824,97 € | 3 044 701,41 € |
| Année 13 | 978 445,43 € | 94 090,09 € | 2 066 255,98 € |
| Année 14 | 1 014 458,76 € | 58 076,76 € | 1 051 797,22 € |
| Année 15 | 1 051 797,22 € | 20 737,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 400 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 240 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.