Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 435 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 273,46 € | 73 273,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 041 € / mois | 209 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 994 800 € | 13 429 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 875 € | 12 745 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 435 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 428 858,95 € | 450 422,57 € | 12 006 141,05 € |
| Année 2 | 444 909,90 € | 434 371,62 € | 11 561 231,15 € |
| Année 3 | 461 561,57 € | 417 719,95 € | 11 099 669,58 € |
| Année 4 | 478 836,45 € | 400 445,07 € | 10 620 833,13 € |
| Année 5 | 496 757,93 € | 382 523,59 € | 10 124 075,20 € |
| Année 6 | 515 350,13 € | 363 931,39 € | 9 608 725,07 € |
| Année 7 | 534 638,17 € | 344 643,35 € | 9 074 086,90 € |
| Année 8 | 554 648,12 € | 324 633,40 € | 8 519 438,78 € |
| Année 9 | 575 406,99 € | 303 874,53 € | 7 944 031,79 € |
| Année 10 | 596 942,78 € | 282 338,74 € | 7 347 089,01 € |
| Année 11 | 619 284,62 € | 259 996,90 € | 6 727 804,39 € |
| Année 12 | 642 462,64 € | 236 818,88 € | 6 085 341,75 € |
| Année 13 | 666 508,15 € | 212 773,37 € | 5 418 833,60 € |
| Année 14 | 691 453,59 € | 187 827,93 € | 4 727 380,01 € |
| Année 15 | 717 332,69 € | 161 948,83 € | 4 010 047,32 € |
| Année 16 | 744 180,35 € | 135 101,17 € | 3 265 866,97 € |
| Année 17 | 772 032,85 € | 107 248,67 € | 2 493 834,12 € |
| Année 18 | 800 927,76 € | 78 353,76 € | 1 692 906,36 € |
| Année 19 | 830 904,18 € | 48 377,34 € | 862 002,18 € |
| Année 20 | 862 002,18 € | 17 279,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 435 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 994 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 310 875 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.